Tipos de Investimentos Mercados de Capitais

1. Dissertação

Joana Martins é uma profissional da área de educação, atua como professora universitária em uma universidade federal. Recentemente recebeu uma herança no valor de R$ 700.000,00. Por não ter formação e nem experiência na área financeira, Joana procurou um profissional especialista na área financeira, a fim de lhe assessorar na aplicação do montante recebido na herança. 

Joana já possui um imóvel no qual ela reside, por esse motivo, não possui a intenção de adquirir outro imóvel, não possui intenção também de abrir um negócio próprio, pois pretende dedicar-se plenamente à área acadêmica a qual já atua. 

Joana solicitou que o consultor montasse um portfólio de aplicações financeiras com investimentos diversificados, ou seja, não canalizar todos os recursos para apenas uma direção, outra solicitação de Joana é que o portfólio gerasse para ela, a rentabilidade necessária p2ara fazer o rendimento crescer e liquidez, para que ela sempre tenha recurso disponível para uma circunstância inesperada. 

Sendo assim, o desafio do consultor financeiro é montar um portfólio de investimento diversificado, formado por aplicações que atendam às necessidades de sua cliente.   

1. Apresentação dos Investimentos

Diante a análise de perfil de investidor da Sra. Joana Martins, a característica principal é de investidor de nível CONSERVADOR, investidor já possui seu patrimônio solidificado e busca apenas a solidez de seu capital, indico o investimento seguindo as mesmas caracteristicas de seu perfil.  A diversificação dos investimentos propostos é baseada na divisão do seu capital total em partes de 60, 30 e 10%, onde deverão ser aplicados em três tipos carteira:

Tipo de Investimento	Nível de rentabilidade	Nível de Liquidez	Nível de Risco
Investimento 1 – Tesouro Prefixado.	MÉDIO	ALTO	BAIXO
Investimento 2 –  Renda Fixa LCI ou LCA.	MÉDIO	MÉDIO	MÉDIO
Investimento 3 –  Renda Variável.	ALTO	MÉDIO	ALTO

1. Parecer Final

Com base no quadro acima, iremos exemplificar a carteira de investimento proposta a Sra. Joana Martins.

1. Investimento 1 – Tesouro Prefixado: O Tesouro Direto prefixado é um título de Renda Fixa com taxas de juros determinadas no momento da contratação. Ou seja, quando você empresta o seu dinheiro ao governo e já sabe exatamente o quanto vai receber ao final do prazo do título.

O capital investido nessa carteira será de 60% do capital total, R$ 420.000,00 no prazo de 48 meses (quatro anos). A rentabilidade de 10,2% a.a., o que renderia, em média, ao final do prazo estipulado, o valor de R$ 523.157,35 líquido, já debitado a alíquota de I.R e os impostos e taxas.

1. Investimento 2 – Renda Fixa (LCI ou LCA): O LCI (crédito imobiliário) ou LCA (crédito agronegócio) são títulos de créditos que são investidos no mercado imobiliário ou no agronegócio através de instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central.

O capital investido nessa carteira será de 30% do capital total, R$ 210.000,00 no prazo de 48 meses (4 anos). A rentabilidade prefixada de 85% do CDB, o que renderia, em média, ao final do prazo estipulado, o valor de R$ 249.098,98  líquido, os investimentos em LCI/LCA não possuem a incidência de imposto de renda.

1. Investimento 3 – Renda Variável – Fundo de Investimentos: Fundo de renda variável é como uma carteira de investimentos pré-selecionada, são os ativos mais promissores da categoria, segundo as regras do fundo. O principal objetivo dessa gestão financeira é atingir a melhor performance possível, potencializando seus rendimentos.

O capital investido nessa carteira será de 10% do capital total, R$ 70.000,00 sem prazo fixo. A rentabilidade é estimada, não garantida e pode acarretar perda total ou parcial do capital investido.  A sugestão de carteira é Hashdex Bitcoin 100 FIC FIM IE, fundo que irá investir em BITCOIN (Criptomoedas), onde seu rendimento acumulado está 280,66% nos últimos 12 meses. Como se trata de um investimento onde é necessário um gestor financeiro a taxa de administração é de 0,72% dos lucros obtidos conforme as regras do fundo, além de I.R, sobre o rendimento, e IOF, sobre o capital investido.