Mercado Financeiro

1 Caso

Joana Martins é uma profissional da área de educação, atua como professora

universitária em uma universidade federal. Recentemente recebeu uma herança no valor de

R$ 700.000,00. Por não ter formação e nem experiência na área financeira, Joana procurou

um profissional especialista na área financeira, a fim de lhe assessorar na aplicação do

montante recebido na herança.

Joana já possui um imóvel no qual ela reside, por esse motivo, não possui a intenção

de adquirir outro imóvel, não possui intenção também de abrir um negócio próprio, pois

pretende dedicar-se plenamente à área acadêmica a qual já atua.

Joana solicitou que o consultor montasse um portfólio de aplicações financeiras

com investimentos diversificados, ou seja, não canalizar todos os recursos para apenas

uma direção, outra solicitação de Joana é que o portfólio gerasse para ela, a rentabilidade

necessária para fazer o rendimento crescer e liquidez, para que ela sempre tenha recurso

disponível para uma circunstância inesperada.

Sendo assim, o desafio do consultor financeiro é montar um portfólio de investimento

diversificado, formado por aplicações que atendam as necessidades de sua cliente.

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2 Respostas

O Tesouro Direto é um programa do governo brasileiro que permite que pessoas

físicas invistam em títulos públicos federais diretamente, sem intermediários. Esses títulos

representam dívidas do governo e oferecem juros ao investidor, com várias opções disponíveis. O Tesouro Direto é conhecido pela segurança, liquidez e facilidade de investimento

online, tornando-o acessível para pequenos investidores. É essencial entender os tipos de

títulos e seus riscos antes de investir.

O CDB pré-fixado é um Certificado de Depósito Bancário com uma taxa de juros

fixa definida no início do investimento. Isso oferece previsibilidade de rendimento, baixo

risco (garantido pelo FGC), e a possibilidade de resgate antecipado, embora sujeito a

penalidades. É uma escolha popular para investidores que buscam segurança e sabem

quanto vão receber no vencimento.

Fundos de investimento são veículos coletivos em que um gestor profissional administra o dinheiro de vários investidores, investindo em diferentes ativos. Oferecem diversificação,

liquidez e acesso a várias classes de ativos, mas cobram taxas e têm riscos associados.

São regulamentados e podem ser