Fincanciamento Imobiliário

1 INTRODUÇÃO

O sonho da casa própria, ou do carro zero, obtenção de maquinário para aumentar sua empresa, mas sem uma reserva de capital como conseguir concretizar esses sonhos?

Existem várias promessas atrativas para quem tem os olhos cheios de esperanças e sonhos, mas bolsos não tão cheios quantos os olhos, são empréstimos, financiamentos, consórcios e outros. As pessoas nem sempre sabem qual opção lhes favorecem mais.

Algumas palavras tais como contabilidade, gestão financeira, gestão orçamentária, muitas vezes assustam as pessoas, que logo pensam: ”não vai ser dessa vez que vou realizar meu sonho”, ao contrário do que elas pensam está aí um grande auxilio para solução seus problemas. Acreditar que empresas de grande porte se dão bem por questão de sorte é tolice, na realidade o que as tornam grandes e as mantém com sucesso, é a forma em que são administradas e como gerem seus conflitos.

Neste trabalho serão demonstrados dois meios em que as pessoas normalmente recorrem para obter algo que grande valor, mas nem sempre percebem o quanto pagam por esses recursos, e nem sempre sabem qual a melhor escolha. Será demonstrado o funcionamento de um financiamento imobiliário, e a obtenção de uma carta de crédito imobiliária por meio de consórcio, nelas veremos quais os benefícios e quais as desvantagens.

2 DESENVOLVIMENTO

2.1 FINANCIAMENTO

Uma operação financeira em que a parte financiadora, em geral uma instituição financeira, fornece recursos para outra parte que está sendo financiada, de modo que esta possa executar algum investimento específico previamente acordado. Um financiamento geralmente é realizado por instituições financeiras onde as mesmas utilizam de taxas de juros, podendo ser essas taxas diferenciadas de acordo com o tipo usuário, que pode ser pessoa física ou pessoa jurídica, ou até mesmo pode variar conforme o bem, como por exemplo, variar de taxa para imóvel e de taxa para veículo.

2.2 CONSÓRCIO

É associação de dois ou mais indivíduos, empresas, organizações ou governos (ou qualquer combinação destas entidades), com o objetivo de participar numa atividade comum ou de partilha de recursos para atingir um objetivo comum. Existem financeiras que oferecem consórcios e assim como no financiamento também utilizam de taxas, porém essas taxas não são os juros, mas são as taxas administrativas que também podem variar conforme o bem. No consórcio, a obtenção do bem ou do objeto de desejo em questão não é imediato, visto que no consórcio existem regras que pode variar de instituição para instituição, a mais comum entre todas é o sistema de contemplação, uma espécie de sorteio onde cada mês um associado é “contemplado”, ou contemplação por lance, onde o associado interessado dá um lance (em dinheiro) para que antecipe sua contemplação.

2.3 CONSÓRCIO X FINANCIAMENTO

Foi verificado que nas grandes capitais as pessoas comumente optam por fazer financiamentos quando querem adquirir um bem de alto valor. Em entrevista com a aposentada Célia de Moraes, 50 anos, residente em Belo Horizonte, afirma que não teve muita escolha, visto que precisava fazer um investimento para sua família, mas confessa (CÉLIA, 2014, Belo Horizonte) “Não pensei no valor final do meu financiamento, pensei apenas se as prestações caberiam no meu bolso”. Assim como Célia muitas pessoas não pensam nos encargos e juros embutidos nas prestações e pagam muitas vezes juros abusivos que chegam até duas vezes o valor do bem. Célia relata também que havia um pouco de pressa para obter seu imóvel, mas ainda sim teve de esperar, pois devido a questão de valores e sua renda ser relativamente baixa, optou por imóvel na planta onde teria a vantagem de ser mais barato, quando consultada sobre o consórcio visto que as condições de espera de um consórcio poderia não ser um empecilho , informou que desconhecia o seu funcionamento e preferiu não arriscar.

Vejamos abaixo uma simulação para financiamento de um imóvel no valor de 150 mil reais, e uma simulação para consórcio imobiliário com uma carta de crédito também no valor de 150 mil reais.

Simulação de financiamento na Caixa Econômica Federal

Dados da Simulação Financiamento:

Valor do imóvel: R$ 150.000,00

Prazo máximo: 360 meses

Cota máxima financiamento: 90%

Subsídio Minha Casa Minha Vida: R$ 2.660,00

Valor da entrada: R$ 43.710,34

Prazo desejável: 360 meses

Valor do financiamento: R$ 103.629,66

Sistema de amortização: SAC

Nº PRESTAÇÃO SEGURO/FGHAB ENCARGO SALDO DEVEDOR

1 R$ 676,47 R$ 13,53 R$ 690,00 R$ 103.341,80

2 R$ 675,39 R$ 13,51 R$ 688,90 R$ 103.053,94

3 R$ 674,31 R$ 13,48 R$ 687,79 R$ 102.766,08

4 R$ 673,23 R$ 13,47 R$ 686,70 R$ 102.478,22

5 R$ 672,15 R$ 13,44 R$ 685,59 R$ 102.190,36

6 R$ 671,07 R$ 13,69 R$ 684,76 R$ 101.902,50

7 R$ 669,99 R$ 13,67 R$ 683,66 R$ 101.614,64

8 R$ 668,91 R$ 13,64 R$ 682,55 R$ 101.326,78

9 R$ 667,84 R$ 13,62 R$ 681,46 R$ 101.038,92

10 R$ 666,76 R$ 13,60 R$ 680,36 R$ 100.751,06

11 R$ 665,68 R$ 13,58 R$ 679,26 R$ 100.463,20

12 R$ 664,60 R$ 13,55 R$ 678,15 R$ 100.175,34

13 R$ 663,52 R$ 13,54 R$ 677,06 R$ 99.887,48

14 R$ 662,44 R$ 13,51 R$ 675,95 R$ 99.599,62

15 R$ 661,36 R$ 13,49 R$ 674,85 R$ 99.311,76

16 R$ 660,28 R$ 13,47 R$ 673,75 R$ 99.023,90

17 R$ 659,20 R$ 13,45 R$ 672,65 R$ 98.736,04

18 R$ 658,12 R$ 13,43 R$ 671,55 R$ 98.448,18

19 R$