Amortização de empréstimos

Amortização de empréstimos

Amortização é um procedimento que anula dívidas a partir de pagamentos periódicos, ou seja, é a extinção de uma dívida através da quitação da mesma. Dentro do sistema de amortização, são colocados os prazos (pois há um tempo estipulado para o pagamento de todas as parcelas que estão pendente e claro vem com juros e impostos). Um exemplo claro e comum da utilização da amortização é o financiamento de um imóvel, sistema oferecido por diversas construtoras e bancos. Existem vários tipos de sistema de amortização, o sistema mais popular e conhecido é o sistema de amortização francês, conhecido por Tabela Price, onde todas as prestações, ou seja, pagamentos são iguais. A incidência maior de juros está no inicio do período, podendo ocorrer uma correção monetária sobre o saldo devedor maior que o valor amortizado em termos percentuais. Tal situação demonstra que o saldo devedor sobe em alguns casos, mesmo que os pagamentos estejam em dia.

É geralmente usado para o financiamento de bens de consumo, como eletrodomésticos, na compra de um carro ou em empréstimos pessoais.

Tem por vantagem o valor fixo das prestações, mas em contrapartida, os juros pagos no começo são altos e o valor amortizado muito pequeno. Outro bem usado é o sistema de amortização Americano que se define quando o pagamento é realizado no final, ou seja, o devedor paga o principal em um único pagamento final. E ao término de cada período, realiza o pagamento dos juros do saldo devedor do mesmo.

Existe ainda o sistema SACRE desenvolvido pela Caixa Econômica Federal, onde o valor das parcelas, que é fixo, é estabelecido a cada 12 meses. Sua vantagem é a maior amortização inicial do valor emprestado, reduzindo-se simultaneamente o valor dos juros sobre o saldo devedor e o valor pago em todo o contrato. Vale ressaltar que os sistemas de amortização são bastante utilizados pelas pessoas indo desde o financiamento da casa própria até o financiamento de computadores, crediários em geral.

Lembramos ainda que quanto maior o tempo de financiamento maior serão os juros a serem pagos.