Antecipação De Recebíveis

• 1) Quem contrata operações de Antecipação de Recebíveis junto à instituição financeira:

Empresários que buscam resolver problemas financeiros de seu negócio, então pedem orientação ao seu gerente que por sua vez oferece antecipação (ou desconto) de recebíveis.

• 2) É necessário manter conta-movimento ou já ter algum relacionamento com a instituição financeira para poder contratar uma operação de Antecipação de Recebíveis:

para a contratação desse tipo de operação : Ser micro ou pequena empresa cliente da caixa; Ter cadastro aprovado; Ter capacidade de pagamento.

Na Caixa econômica por exemplo. Sim. Os pré requisitos A instituição financeira aceita fazer operação de Antecipação de Recebíveis demandada por uma empresa que não seja cliente: Na caixa tem que ser cliente do Banco. Mas tem instituições que basta apresentar a documentação necessário e comprovar a capacidade de pagamento.

• 3) Dentre as diversas operações de captação de recursos financeiros contratadas pelas Empresas, qual o percentual representativo da participação das operações de Antecipações de Recebíveis:

70%

• 4) Qual a taxa de juro na operação de Antecipação de Recebíveis:

Na Caixa econômica por exemplo:

A taxa de juros: Atualmente, a taxa é prefixada em função do prazo:

De um a seis meses : 3,59% a.m a 4,14% a.m

De sete a doze meses: 3,59% a.m a 4,30% a.m

 Juros remuneratórios, incidentes sobre a média do somatório de utilização do

 limite de crédito, cobrados na parcela mensal.

 IOF(imposto operações financeiras) conforme legislação em vigor.

 Taxa de Abertura/Renovação de crédito (TARC), conforme tabela de tarifas afixada nas agências e disponível no site da CAIXA na internet, no ato da concessão.

 Tarifa de serviço pela cobrança

• 5) A operação Financeira de Antecipação de Recebíveis sofre tributação IOF:

Sim. Por isso é importante montar uma projeção de fluxos de caixa para saber se o valor que está sendo antecipado fará ou não com que a empresa fique no vermelho no futuro.

• 6) A Instituição financeira cobra tarifa(s) para efetivação da operação de Antecipação de Recebíveis:

Sim. Ex: TARC que é a abertura e renovação de crédito.

• 7) O que ocorre caso algum ou alguns dos títulos antecipados não sejam quitados pela parte devedora:

O valor será debitado da conta do cliente, ocasionando baixa na liquidez.

• 8) Como se dá o cálculo da operação de Antecipação de Recebíveis:

3% a.m para antecipar o fluxo dos Recebíveis.