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INTRODUÇÃO

Neste trabalho conheceremos os dois sistemas de amortização mais utilizados. Sistema de amortização constante SAC, sistema mais utilizado em operações de financiamentos de longo prazo, como de maquinaria de produção, imobiliários etc. Como o próprio nome diz, as amortizações do financiamento são constantes e no decorrer dos meses as parcelas vão ficando menores.

Sistema Price, ou sistema francês, concebido no século 16 por Richard Price, este sistema é bastante utilizado para financiamentos em curto prazo, em lojas de eletrodomésticos, ou concessionárias.

Sistema SAC (sistema de amortização constante).

É o Sistema de Amortização Constante, cuja característica é amortizar (diminuir) um percentual fixo da dívida desde o início do financiamento.

Ou seja: na composição total da parcela paga mensalmente, o valor correspondente ao pagamento da dívida permanece constante, enquanto o valor correspondente ao pagamento de juros diminui progressivamente.

O Sistema de Amortização Constante é o mais adequado para financiamentos imobiliários, pois a tendência é que o valor das prestações e o saldo devedor diminuam, se mantidos os atuais níveis de atualização monetária. O comprador, no entanto, deve ter maior fôlego financeiro para arcar com parcelas mais altas no início dos pagamentos.

Com o SAC, o risco de o saldo devedor sofrer aumentos acentuados é baixo. Isso porque, mantida a atual taxa de atualização monetária, cada parcela paga será abatida desde o início. Além disso, as prestações futuras tendem a diminuir continuamente ao longo do financiamento. Assim, o cliente passa a ter maior controle da dívida no longo prazo e uma maior tranquilidade para planejar o futuro.

Sistema PRICE (Sistema Francês de Amortização) É caracterizada pelo valor fixo das parcelas ao longo do financiamento e, via de regra, é mais onerosa para o comprador. Isso porque, nos primeiros meses, em virtude da parcela fixa, o valor a ser abatido do saldo devedor é muito pequeno: a maior parte vai para o pagamento dos juros. E como os juros incidem sobre o saldo devedor (que foi pouco reduzido), o valor total pago no fim do financiamento tende ser maior.

Por que as pessoas ainda optam por ela? Justamente por causa do valor fixo das parcelas, atraente para determinados perfis de compradores.

Pela tabela Price, as prestações e o saldo devedor são corrigidos mensalmente pela TR (Taxa Referencial de juros) pelos bancos privados, e anualmente pela Caixa.

Nesse sistema, apenas 25% da renda familiar podem ser comprometidos com a aquisição do imóvel e o prazo máximo de financiamento é de 20 anos.

ETAPA 4 / PASSO 2:

Sistema SAC - Sistema de Amortização Constante

Sistema SAC, tem como a principal característica a constante amortização e decrescentes parcelas. Lembrando que parte da parcela amortizada reduzirá o saldo devedor, mês a mês, num valor fixo diminuindo o valor das parcelas, também a cada mês. E com isso a dívida será quitada e os Juros diminuídos, mas não podemos esquecer que no início as parcelas terão um valor alto.

TABELA SAC:

T VALOR AMORTIZAÇÃO JUROS DE 2.8% PRESTAÇÃO

0 R$ 30.000,00

1° mês R$ 27.500,00 R$ 2.500,00 R$ 840,00 R$ 3.340,00

2° mês R$ 25.000,00 R$ 2.500,00 R$ 770,00 R$ 3.270,00

3° mês R$ 22.500,00 R$ 2.500,00 R$ 700,00 R$ 3.200,00

4° mês R$ 20.000,00 R$ 2.500,00 R$ 630,00 R$ 3.130,00

5° mês R$ 17.500,00 R$ 2.500,00 R$ 560,00 R$ 3.060,00

6° mês R$ 15.000,00 R$ 2.500,00 R$ 490,00 R$ 2.990,00

7 °mês R$ 12.500,00 R$ 2.500,00 R$ 420,00 R$ 2.920,00

8° mês R$ 10.000,00 R$ 2.500,00 R$ 350,00 R$ 2.850,00

9° mês R$ 7.500,00 R$ 2.500,00 R$ 280,00 R$ 2.780,00

10° mês R$ 5.000,00 R$ 2.500,00 R$ 210,00 R$ 2.710,00

11° mês R$ 2.500,00 R$ 2.500,00 140 R$ 2.640,00

12° mês R$ 0,00 R$ 2.500,00 R$ 70,00 R$ 2.570,00

R$ 35.460,00

No sistema SAC a amortização é sempre igual.

CHS PV= R$ 30.000,00

FV= R$ 35.460,00

N= 12 meses

i= 1,40% ao mês

Sistema Price

O sistema Price usa o regime de juros compostos para calcular o valor das parcelas de um empréstimo e, dessa parcela, qual é a proporção relativa ao pagamentos dos juros e a amortização do valor emprestado.

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