Resenha Critica Santander

Este estudo de caso relata os planos da CEO Magda Salarich Fernández, cujo papel é definir os rumos para os próximos dez anos do Santander Consumer Finance Corporation (SCF), divisão do Grupo Santander no sul de Madrid. Embora os Estados Unidos ainda sejam o maior mercado de financiamento ao consumidor do mundo, esse setor também tem crescido na Europa nos últimos 20 anos. Seguindo essa tendência, Juan Rodríguez Inciarte, ex-gerente do Banco Santander, percebeu essa influência e investiu fora da UE, o que transformou pequenos grupos que operam em pequenas empresas em uma das maiores empresas de financiamento ao consumo do mundo.

O Grupo Santander Bank foi constituído por decreto real que autoriza o estabelecimento de um banco na cidade de Santander, no norte da Espanha. Banco de atacado, cartões de crédito, gestão de ativos, seguros e condução de negócios na área de financiamento ao consumidor por meio do SCF. O Santander Consumer Finance foi criado em 1987, quando adquiriu o Bankhaus Centrale Credit AG (CC Bank), um ano depois cooperou com o Royal Bank of Scotland para controlar, fortalecer e expandir em conjunto o CC Bank. Estas parcerias têm tido um grande impacto no desenvolvimento do negócio de financiamento ao cliente do Santander, pois ajudam a compreender o crescimento do mercado de financiamento ao consumo no Reino Unido e fornecem informações mais úteis sobre o negócio.

Posteriormente, outras fusões permitiram-lhes obter  carteiras de empréstimos ao consumo, permitindo-lhes entrar no mercado italiano e, em 2008, iniciaram operações em 20 países. 3 O mercado financeiro ao consumidor europeu inclui qualquer tipo de empréstimo e, no final de 2006, representava cerca de 1 trilhão de empréstimos em aberto. Em termos de qualidade, o mercado europeu apresenta características diferenciadas pelo risco médio de incumprimento dos empréstimos e pela limitada possibilidade de gestão de produtos de risco.

No modelo de negócios do Santander, a maior atividade de crédito é o financiamento de veículos. Os principais serviços financeiros fornecidos são seguros de proteção de pagamentos, cartões de crédito e débito, cartões de crédito conjuntos, serviços bancários, empréstimos pessoais, depósitos, consolidação de dívidas e serviços hipotecários. Quanto à forma de entrada no mercado, o SCF difere de produto para produto: para empréstimos de bens de consumo duráveis e veículos de varejo, usa um método indireto e conta com concessionárias e revendedores de automóveis. Para os demais produtos, a abordagem direta do SCF depende de equipe própria de vendas, tendo como principal estratégia: venda direta do produto.

Através da nova diretriz aprovada em 2008, o consumidor pode facilmente comparar o custo de um empréstimo com o outro, obter informações sobre taxas, parcelas mensais e TPA antes de assinar um contrato, e tem o direito de rescindir qualquer direito de contrato de crédito. 14 dias antes. Porém, embora essas informações sejam transparentes, elas não aumentam a proteção da negociação, mas trazem informações demais para o cliente.

     Os principais concorrentes do SCF na Europa são GE Money, BNP Paribas e as divisões de financiamento ao consumidor do Crédit Agricole. O departamento também concorre com bancos e instituições financeiras locais, bem como com a rede de banco de varejo do Santander em alguns países. O SCF está dividido em quatro regiões geográficas, cada uma das quais chefiada por um gerente e gozando de considerável autonomia. Porém, apesar da autonomia das filiais locais, algumas funções se concentram, como gestão de riscos, controle de custos, plataforma de TI, monitoramento da satisfação do cliente e financiamento.