Análise De Crédito, Cobrança E Negociação

[pic 1]

 

 

 

 

 

GRADUAÇÃO EM GESTÃO FINANCEIRA 

 

 

 

 

 

 

 

AVA2

ANÁLISE DE CRÉDITO, COBRANÇA E NEGOCIAÇÃO

 

 

 

 

  2024 

Análise da Demanda de Crédito de Mário

Os 5 C's do Crédito Aplicados ao Caso de Mário

Caráter: Mário é um cliente com três anos de conta em nosso banco, onde recebe seus proventos. Sua promoção recente na Editora Estrela demonstra estabilidade e comprometimento profissional, fatores que indicam um baixo risco de inadimplência. Além disso, seu histórico de crédito é positivo, sem restrições financeiras.

Capacidade: A promoção a representante comercial na Editora Estrela deve resultar em um aumento de renda, aumentando sua capacidade de pagamento. A necessidade do automóvel para otimizar suas visitas a clientes é crucial para a execução eficiente de suas novas funções, reforçando a importância do crédito para seu desenvolvimento profissional e pessoal.

Capital: Avaliar seu patrimônio é essencial para determinar sua capacidade de arcar com o financiamento. Embora ele não tenha restrições financeiras, uma análise detalhada dos seus ativos e passivos permitirá verificar sua capacidade de poupança e possíveis garantias que possa oferecer.

Colaterais (Garantias): O automóvel a ser financiado servirá como garantia para o empréstimo, o que diminui o risco para a instituição financeira. Essa garantia é importante para assegurar o cumprimento do pagamento do crédito solicitado.

Condições: As condições econômicas atuais, como as taxas de juros e o mercado de crédito aquecido para automóveis, são fatores que influenciam a análise de crédito. Um cenário econômico favorável pode aumentar a confiança na concessão de crédito. A necessidade de um automóvel para aumentar sua produtividade na nova função indica que o crédito será utilizado de forma a gerar maior renda, corroborando a capacidade de pagamento do financiamento.

Esteira de Crédito para Mário

Recepção do Pedido de Crédito: Mário procura a instituição bancária e apresenta sua solicitação de crédito para a compra do automóvel, junto com a documentação necessária (comprovante de renda, identidade, CPF, etc.).

Análise de Crédito: A equipe do banco avalia o perfil de crédito de Mário, utilizando a metodologia dos 5 C's e consulta aos órgãos de proteção ao crédito para verificar possíveis restrições.

Simulação da Operação: O banco calcula as parcelas, a taxa de juros e o prazo do financiamento, com base nas informações fornecidas por Mário e nas políticas da instituição.

Análise de Risco: Avaliação do risco da operação, considerando a garantia oferecida (o automóvel) e as condições do mercado econômico atual.