Unopar 3 semestre

[pic 1][pic 2][pic 3][pic 4]

[pic 5]

[pic 6]

[pic 7]

[pic 8]

[pic 9]

[pic 10]

[pic 11]

    [pic 12][pic 13]

---

 1 INTRODUÇÂO

 

        O tema abordado nesse trabalho e referente à uma  pesquisa realizada em instituições financeiras, sobre linhas de financiamento credito e parcelamento. Hoje vivemos numa sociedade em que oferta de credito e cada vez crescente, mas é importante reavaliar as diferentes formas de pagamentos comparando taxas números de parcelas, sendo assim podemos calcular o valor real de um determinado produto.

2 DESENVOLVIMENTO

 2.1 LOJAS DE ELETRODOMÉSTICOS E ELETROELETRÔNICOS

Nós tempos de hoje a maioria das lojas escolhe trabalhar com parcelamento através de cartão de credito, pois oferece uma segurança maior para os lojistas, uma vez que deixa de pagar a fatura, a divida será cobrada da operadora do cartão. Atualmente nem vimos estabelecimentos comerciais que financiam por meio de cheques ou por boleto. Apresento alguns exemplos de parcelamento obtidos em lojas.

Loja	Valor a vista	Parcelamento	Total a prazo	Juros mensais
Pc	R$ 1.549,00	12 x R$ 146,38	R$ 1,756,56	1,0534%
Ponto Frio	R$ 1.798,80	12 x R$ 232,49	R$ 2.789,88	3,725%

A taxa de juros cobrada pelas operadoras de cartões varia bastante, dependendo do perfil do cliente, bandeira, tempo de relacionamento, poder aquisitivo.
As taxas pesquisadas variam entre 5,19% a.a. (Cartão Ourocard – Banco do Brasil) e 15,99% a.m. (Cartão Ponto Frio – Mastercard).

2.2 FINANCIAMENTOS IMOBILIÁRIOS

 Os Financiamentos de imóveis são de longo prazo. As financeiras, a fim de aprovar o crédito e enquadrar perfeitamente o perfil do cliente em suas linhas de crédito, analisam toda a documentação para calcular os juros e condições tais informações importantes em qualquer financiamento, como capacidade de pagamento, idade do proponente, tempo de permanência no emprego valor da renda familiar e entre outros.

 2.2.1 BANCO HSBC

O Banco oferece os seguintes planos de aquisição: SFH, TXM Residencial Física e Crede móvel, todos com amortização pelo Sistema SAC (valor das parcelas decrescentes) e garantia de alienação fiduciária de imóveis. O Banco financia o máximo de 80% do valor do imóvel.

Tabela HSBC valor do imóvel R$ 100.00,00

Valor do financiamento	Renda Necessária	Taxa de juros	Prazo	1º parcela	Ultima parcela	CET ao mês	CET ao ano
R$ 80.ooo,oo	R$ 2.66,74	7,7022% a.a	300 meses	R$ 780,16	R$ 277,93	0,81%	10,36%
R$80.000,00	R$ 3.315,17	10,3905% a.a	300 meses	R$ 959,37	R$ 293,62	0,92%	11,80%
R$80.000,00	R$ 5.006,17	12% a.a.	120 meses	R$ 1.466,67	R$ 697,94	1,07%	13,81%

2.2.2 CAIXA ECONÔMICA FEDERAL

A Caixa Econômica Federal, sendo banco público, oferece linhas de crédito subsidiadas pelos programas habitacionais do Governo Federal, obtêm um financiamento mais acessível e linhas de crédito específicas para famílias de baixa renda.

– Resultado da Simulação Habitacional – CEF – Imóvel Novo 
Imóvel – R$ 100.000,00
Modalidade Minha casa, Minha Vida Carta de Credito FGTS

Valor do financiamento	Prazo	Juros Nominais	Juros Efetivos	1ª Prestação	Última Prestação
R$ 83.012,43	300 meses	4,5% a.a.	4,594% a.a	R$ 600,02	R$ 289,18
R$ 82.008,98	300 meses	4,5% a.a.	4,594% a.a.	R$ 599,99	R$ 275,37

Imóvel – R$ 120.000,00
Modalidade Pró- Cotista FGTS SBPE

Valor do Financiamento	Prazo	Juros Nominais	Juros Efetivos	1ª Prestação	Última Prestação
R$ 55.752,51	360 meses	8,66% a.a.	9,0121% a.a	R$ 600,04	R$ 180,30
R$ 56.235,16	360 meses	8,5563%a.a.	. 8,9% a.a.	R$ 600,00	R$ 181,89

2.3 FINANCIAMENTOS DE AUTOMÓVEIS 

        O mercado de automóveis é um dos que apresenta o maior número de prestadores, devido a menor burocratização os clientes preferem as financeiras, por outro lado são os bancos que possuem as menores taxas de juros.