Fundamentos de Matemática Financeira. A calculadora financeira HP-12C.

ETAPA 1. Fundamentos de Matemática Financeira. A calculadora financeira HP-12C.

ETAPA 1 – Passo 1

O conceito básico da matemática financeira pode ser aplicado na vida profissional e pessoal para a tomada de decisões. O dinheiro tem seu valor no tempo, devendo ser considerado em qualquer tomada de decisão. E qualquer operação financeira deve estar estruturada em função do tempo e de taxa de juros (remuneração).

No sistema econômico possui diversas aplicações. Situações relacionadas ao cotidiano das pessoas, empréstimos, financiamento de veículos, financiamento de imóveis, compras com cartão de crédito e crediário, aplicações financeiras, investimentos em bolsas de valores, entre outras situações. Todas essas movimentações financeiras tem acréscimo prévio de taxas de juros. Na realização de um empréstimo a forma de pagamento é feita através de prestações mensais acrescidas de juros, isto é, o valor de quitação do empréstimo é superior ao valor inicial do empréstimo além de que na maioria dos empréstimos usa-se juros compostos . A essa diferença damos o nome de juros.

O conceito de juros surgiu no momento em que o homem percebeu a existência de uma afinidade entre o dinheiro e o tempo. As situações de acúmulo de capital e desvalorização monetária davam a ideia de juros, pois isso acontecia em razão do valor momentâneo do dinheiro. O dinheiro perde seu valor com o tempo.

As operações financeiras apoiam-se em duas formas de capitalização: a simples e a composta.

A composição de uma operação financeira, seja a juros simples, seja a juros compostos são chamadas de: P valor Presente, I taxa de juros periódica, i taxa dividida por cem, n número de períodos envolvidos na operação, Fn valor futuro.

Os cálculos se tornam mais simples e rápidos com o uso da tecnologia disponível. Os instrumentos mais utilizados são as calculadoras, as planilhas eletrônicas e inúmeros softwares financeiros existentes. O equipamento mais divulgado por ser prático e de fácil utilização é a calculadora HP 12c.

A calculadora HP 12C é uma ferramenta muito útil na resolução de problemas matemáticos e financeiros, facilitando alguns cálculos, como por exemplo, empréstimos, juros, financiamentos, entre outros. Basta descobrir as variáveis necessárias e realizar os cálculos para tomada de decisão.

Por mais que já esteja no mercado há anos e exista hoje em dia calculadoras mais potentes, a HP12C ainda está no gosto popular, devido a grande qualidade e funções que a mesma possui.

Funções relacionadas à calculadora como: Operações com datas, onde determinará o número de dias compreendido; Funções financeiras, funções básicas e especificas. Podemos citar uma das inúmeras funções que o equipamento possui.

Uma delas é a tecla STO e RCL, que juntas podem salvar na memória da calculadora qualquer numero, podendo salvar até 20 registros, e chama-los em uma operação. Por exemplo, suponha que queira salvar o numero “50”, basta digitar 50, apertar a tecla STO, apertar o 1 (memória), e pronto. Agora para chama-lo em uma operação qualquer, deve-se apertar RCL e o numero da memória que o mesmo está armazenado, no caso 1.

Mencionamos apenas uma função, dentre várias outras funções que a HP12C possui, ela consegue satisfazer as necessidades de estudantes, como a de administradores financeiros, e demais áreas que necessitem de tomada de decisões rápidas.

ETAPA 1 – Passo 2

Caso A

 Na época em que Marcelo e Ana se casaram, algumas dividas impensadas foram contraídas. Vislumbrados com o grande dia, usaram de forma impulsiva recursos de amigos e créditos pré-aprovados disponibilizados pelo banco em que mantinham uma conta corrente conjunta a mais de cinco anos. O vestido de noiva de Ana bem como o terno e os sapatos de Marcelo foram pagos em doze vezes de R$ 256,25 sem juros no cartão de crédito. O Buffet contratado cobrou R$ 10.586,00, sendo que 25% deste valor deveriam ser pagos no ato da contratação do serviço e o valor restante deveriam ser pagos um mês após a contratação. Na época, o casal dispunha do valor de entrada e o restante do pagamento do Buffet foi feito por meio de um empréstimo a juros compostos, concedido por um amigo de infância do casal. O empréstimo com condições especiais ( prazo e taxa de juros) se deu da seguinte forma: pagamento total de R$ 10.000,00 após dez meses do valor cedido pelo amigo. Os demais serviços que foram contratados para a realização do casamento foram pagos de uma só vez. Para tal pagamento, utilizaram parte do limite do cheque especial que dispunham na conta corrente, totalizando um valor emprestado de R$ 6.893,17. Na época, a taxa de juros do cheque especial era de 7,81% ao mês. Segundo as informações apresentada, tem-se:

I – O valor pago por Marcelo e Ana para a realização do casamento foi de R$ 19.968,17.

 II- A taxa efetiva de remuneração do empréstimo concedido pelo amigo de Marcelo e Ana foi de 2,3342% ao mês.

 III – O juro do cheque especial cobrado pelo banco dentro de 10 dias, referente ao valor emprestado de R$ 6.893,17, foi de R$ 358,91.

 Resolução Caso A (utilizando a calculadora HP12c):

I - 3.075,00 ENTER 2.646,50 + 10.000,00 + 6.893,17 + 22.614,67 O valor pago por Marcelo e Ana para a realização do casamento não foi de R$ 19.968,17.

 II – Para iniciarmos este calculo na tela da Calculadora deverá aparecer a letra ´´ c `` , para que isso aconteça devemos pressionar a telha STO e em seguida a tecla EEX em seguida temos: 10.000,00 CHS e em seguida FV 7.939,50 PV 10 n e em seguida i 2,3342% A taxa efetiva de remuneração do empréstimo concedido pelo amigo de Marcelo e Ana foi de 2,3342% ao mês.

 IlI - 6.893,17 PV 0.33 n 7,81 i 7.066,37 logo em seguida pressionamos as teclas referentes ao valor 6893,17 depois –  173,20 O juros do cheque especial cobrado pelo banco dentro de 10 dias, referente ao valor emprestado de R$6.893,17, não foi de 358,91.

Resposta: A afirmação I esta errada, a afirmação II esta certa e a afirmação III esta errada. 3.

Caso B

Marcelo e Ana pagariam mais juros se, ao invés de utilizar o cheque especial disponibilizado pelo banco no pagamento de R$ 6.893,17, o casal tivesse optado por emprestar de seu amigo, a mesma quantia a uma taxa de juros compostos de 7,81% ao mês, pelo mesmo período de 10 dias de utilização.

Resolução Caso B (utilizando a Calculadora HP12c):

 6.893,17 PV 0.33 n 7,81 i em seguida FV 7.066,37. O valor não seria alterado, pois os juros do cheque especial também são compostos.