Investimentos financeiros e financiamento na empresa Ações Cielo

1-INTRODUÇÃO

1.1-APLICAÇÕES FINANCEIRAS E FINANCIAMENTOS

A dificuldade em saber qual atitude tomar referente à realização de uma compra financiada, ou efetuar o pagamento à vista é uma dúvida geral da maioria dos consumidores brasileiros. Para podermos elaborar esse tipo de análise, deve-se levar em conta a situação financeira em que o individuo se encontra e qual a necessidade do mesmo adquirir o bem.

No mercado de automóveis os juros atrativos, parcelas reduzidas, redução do IPI e prazos de pagamento cada vez maiores fazem com que várias pessoas tenham a oportunidade de adquirir seu novo automóvel. O mercado automobilístico encontra-se em alta, principalmente pelas facilidades e inúmeras possibilidades propostas pelas revendedoras para que o consumidor saia com um carro zero do local.

Justificativa

Para a realização deste trabalho, iremos analisar uma relação entre aplicações financeiras e financiamentos na compra de veículos. Tendo como foco analisar a seguinte questão: é melhor pagar à vista, financiar o veículo ou aplicar o dinheiro e

resgatar de acordo com os vencimentos das parcelas do financiamento?

2.DESENVOLVIMENTO

Primeiramente, fez-se um levantamento de dados para que pudessem ser emparelhados e trabalhados na sequencia de acordo com os

objetivos da atividade. No site da Webmotors encontramos os seguintes valores.

FIAT UNO

Valor à vista = R$24.690,00

Entrada = Sem entrada

Parcelas = 60 x R$729,00

Taxa de Juros = 2,1% a.m.

CHEVROLET CELTA

Valor à vista = R$24.110,00

Entrada = 12.056,94

Parcelas = 60 x R$299,00

Taxa de Juros = 1,4% a.m.

Com base apenas nas informações acima, já podemos concluir que a melhor opção de financiamento é a que podemos dar um valor de entrada como forma de pagamento. A incidência de juros e o valor financiado são menores, apresentando um valor final R$13.743,06 menor do que a opção sem entrada.

Em ambos os fornecedores do site, o desconto para pagamento à vista é irrisório, pois o valor publicado na tabela FIPE é de R$24.048,00. Desta forma, descartaremos a possibilidade de os juros estarem embutidos no valor do automóvel.

Entendemos que a melhor opção de financiamento é quando possuímos o valor para dar de entrada, mas e se possuirmos o valor total necessário para compra do veículo, qual seria a melhor opção? Comprar à vista ou investir o dinheiro em mãos e financiar o automóvel?

Para fazer esta análise tomaremos como base a planilha de rentabilidade de investimentos disponíveis no site do Banco do Brasil:

Poupança - 0,5% a.m.

BB Referenciado DI 5 mil – 0,5% a.m.

BB Ações Cielo – 71,2% acumulado no período dos últimos 12 meses

Neste momento, tomaremos como base apenas os dois primeiros índices, Poupança e Fundo de Investimento Referenciado DI.

Podemos observar a diferença dos juros pagos pelo capital investido e dos juros cobrados pelo capital emprestado. Enquanto nas aplicações recebemos 0,5% de rentabilidade, nos financiamentos pagamos 1,4%-2,1% de juros.

Ao comparar o pagamento à vista com a primeira oferta, FIAT UNO, sem entrada, temos os seguintes dados:

Investimento Poupança ou FI Ref DI

Valor Investido: R$24.690,00

Taxa de Juros: 0,5% a.m.

Rentabilidade mensal/média (juros compostos): R$477,33

Valor Resgate após 60 meses: R$33.303,00

Rentabilidade final: R$ 8.613,00

Financiamento Automóvel

Valor à vista: R$24.690,00

Entrada: Sementrada

Parcelas: 60 x R$729,00

Taxa de Juros: 2,1% a.m.

Valor final do automóvel: R$ 43.740,00

Com estes dados, podemos afirmar que a rentabilidade mensal/média do investimento (R$477,33) não pagaria a parcela do financiamento (R$729,00). Além disso, a dívida do financiamento alcançaria o valor de R$43.740,00 enquanto o valor de resgate alcançaria apenas R$33.303,00, um prejuízo de R$10.437.

Neste caso, verificamos que o pagamento à vista é a melhor opção.

Ao analisar o segundo caso, CHEVROLET CELTA, vamos considerar que temos em mãos apenas o valor do veículo, R$24.110,00, que vamos utilizar parte deste dinheiro para a entrada e financiar o restante:

Investimento Poupança ou FI Ref DI

Valor Investido: R$12.053,00

Taxa de