OS BANCOS DIGITAIS

UNIVERSIDADE SÃO JUDAS TADEU

CIÊNCIAS ECONÔMICAS

Adalberto Luiz Bertelli Júnior

Mariana Lellis Aurichio

Mariana Sarah Duarte Prudêncio

Natalia Ventura Ramos

Stefany Francetto de Lima

Crescimento das Fintechs e impactos no mercado bancário brasileiro

São Paulo

2021

Adalberto Luiz Bertelli Júnior

Mariana Lellis Aurichio

Mariana Sarah Duarte Prudêncio

Natalia Ventura Ramos

Stefany Francetto de Lima

Crescimento das Fintechs e impactos no mercado bancário brasileiro

Trabalho de Conclusão de Curso submetido à Graduação em Ciências Econômicas da Universidade São Judas Tadeu como requisito parcial para obtenção do Grau de Bacharel em Ciências Econômicas.

Professor orientador:  Miguel Huertas Neto

São Paulo

2021

Agradecimentos

Resumo

Palavras-chave:

Abstract

Keywords:

Lista de figuras

Lista de quadros

Lista de Abreviaturas e Siglas

Sumário

1. Introdução

2. Fintechs

3. Mercado bancário brasileiro

3.1 Necessidade de Inovação no mercado bancário

4. Impactos trazidos pelas Fintechs ao mercado bancário

1. Estrutura de custo das Fintechs x Bancos tradicionais        

4.2 Inovação em produtos e serviços

5. Bancos tradicionais e Fintechs: competidores ou parceiros?

5.1 As Fintechs como competidoras dos Bancos tradicionais

5.2 As Fintechs como colaboradoras e aliadas dos bancos tradicionais

1 Introdução

Cada vez torna-se mais frequente mudanças nos padrões de comportamento e consumo das pessoas pela chegada de tecnologias e transformações digitais. No sistema financeiro brasileiro não foi diferente, com a chegada das Fintechs, que são segmentos de empresas que utilizam intensa tecnologia na oferta de serviços e produtos financeiros, um novo modelo de negócio foi introduzido no sistema bancário. Com estes novos padrões de serviços foi verificado que o novo consumidor da economia está migrando para as Fintechs e bancos digitais, aumentando a participação dessas instituições no mercado bancário.

A realização de tal estudo dá-se na importante transformação observada a partir da chegada das Fintechs no sistema bancário. Não apenas a digitalização dos serviços e novos padrões de consumo são notados, mas também o aumento da competitividade do segmento, podendo trazer impactos aos grandes bancos tradicionais. Além disso, a escassez de estudos sobre o tema incentivou a realização do presente artigo, que pretende servir como base para futuras pesquisas.

O artigo descreve o que são as Fintechs, o modelo de negócio empregado, novos produtos e serviços e notabiliza sua evolução e consolidação no mercado financeiro brasileiro, a fim de compreender sua relevância atual. É analisado também, o mercado bancário brasileiro, identificando os maiores Bancos tradicionais, os principais serviços e produtos ofertados, além do modelo de negócio empregado pelos mesmos. São apontadas algumas vantagens dos Bancos tradicionais como a estabilidade e credibilidade, além da maneira como estas instituições veem as inovações tecnológicas e aumento de competitividade no setor como um impulso para evoluírem e desenvolverem-se digitalmente.

Para verificar os impactos que o crescimento das Fintechs trouxe ao mercado bancário brasileiro, foram apresentados dados comparativos de crescimento e criação de novos produtos e serviços, além de estrutura de custos entre Fintechs e bancos tradicionais. Estes se viram obrigados a se digitalizar e criar maneiras mais práticas para resolução de problemas financeiros, que são propostas trazidas pelas Fintechs, a fim de garantir competitividade no mercado.

Por fim, foram apontados dois aspectos constatados a partir da chegada das Fintechs. Por um lado, autores acreditam nas Fintechs apenas como competidoras dos bancos tradicionais, o que, como consequência, traria a obsolescência da infraestrutura destes e a necessidade de reposição do modelo de negócio empregado pelos mesmos, a fim de garantir espaço no mercado financeiro.

Pelo outro lado, foi identificada que uma opção para a saída de Fintechs e, então, diminuição da competitividade, seria a compra de grandes Fintechs pelos Bancos tradicionais. Além disso, parcerias para implementação de novos produtos e serviços mostram colaboração entre os dois atores, que trazem benefícios aos bancos por desenvolver o ambiente de novas tecnologias e inovações.

1. Fintechs

Quando se trata de atender as demandas da sociedade atual é necessário adaptar-se na mesma velocidade que as necessidades aparecem. Com o surgimento de novas formas de interação, disponibilidade da informação e agilidade das plataformas digitais, as relações comerciais se adaptaram às novas formas de consumo.

Pode-se considerar que as Fintechs surgiram com foco na mudança do formato de oferta dos serviços financeiros. O termo ‘Fintech’ surgiu da combinação das palavras em inglês Financial (finanças) e Technology (tecnologia) que sintetizam a ideia de que as fintechs são empresas que oferecem serviços financeiros que se diferenciam pela praticidade e facilidade proporcionadas pela tecnologia. Alecrim (2016).

Fintechs são startups que aproveitaram a expansão tecnológica e utilizaram-na a favor dos serviços financeiros, a fim de inová-los e torna-los mais acessíveis e práticos. Inovar tornou-se o diferencial competitivo entre as empresas. O termo ‘startup’ nasceu nos Estados Unidos e se popularizou no meio empreendedor brasileiro entre os anos de 1996 e 2001, quando ocorreu a bolha do pontocom.