Análise De Crédito

ANÁLISE DE CRÉDITO

1.0 CONCEITO:

CRÉDITO = CONFIANÇA

A análise de crédito envolve a habilidade de fazer uma decisão de crédito, dentro de um cenário de incertezas e constantes mutações e informações incompletas. Esta habilidade depende da capacidade de analisar logicamente situações, não raro, complexas, e chegar a uma conclusão clara, prática e factível de ser implementada [SCHRICKEL,1994].

Em âmbito geral, a análise de crédito é um processo que envolve a reunião de todas as informações disponíveis a respeito de um tomador de crédito, que pode ser pessoa física ou jurídica, com o objetivo de decidir sobre a concessão ou não de crédito para o solicitante.

O principal objetivo da análise de crédito é o de identificar os riscos nas situações de empréstimo / concessão de crédito, evidenciar conclusões quanto à capacidade de pagamento do tomador, e fazer recomendações relativas à melhor estruturação – como forma de pagamento, prazo de pagamento, etc.

2.0 A QUEM SE DESTINA:

Esta análise de crédito se destina aos clientes Pessoa Física ou Jurídica que fazem destacados, anúncio de linha, encartes no Jornal Diário da Região, veiculação na FM Diário e impressos gráficos.

Para CIRCULAÇÃO (assinantes) não haverá análise de crédito.

Para SUCURSAL será exigido empenho no caso de Órgão Público e exigido as documentações da agência de publicidade devido ao perfil ser de empresas de grande porte.

Não será concedido faturamento com prazo para: EVENTOS e POLÍTICOS.

3.0 LIMITE DE CRÉDITO:

O limite de crédito é o valor total do risco que o emprestador deseja assumir no relacionamento com determinado cliente [SILVA, 1988].

Principais Perguntas:

Quanto o cliente merece de crédito?

Quanto podemos oferecer de crédito ao cliente?

Quanto devemos conceder de crédito ao cliente?

Como respondê-las?

Através do Histórico do cliente (no caso de clientes “antigos”)

E

FICHA CADASTRAL!!!!!!! (no caso de clientes novos).

4.0 FICHA CADASTRAL:

A ficha cadastral tem por objetivo coletar informações necessárias para que possamos conhecer “quem” é o cliente que está solicitando o nosso crédito e desta forma estabelecer limite de crédito para o mesmo.

Pessoa Jurídica:

Através de Fornecedores conseguimos verificar volume de compra, prazos que são dados pelo mercado ao cliente, histórico de pagamento.

Quando questionamos “principais clientes” estamos tendo a informação de mercado que está atingindo, qual a preocupação com atendimento a estes clientes, etc

Ficha Cadastral Pessoa Jurídica anexa.

Pessoa Física:

Para concessão de faturamento/crédito para pessoa física temos que obter informações de renda da mesma, informações bancárias, etc

Ficha Cadastral Pessoa Física anexa.

Roteiro para analista de Crédito de levantamento de informações:

Fornecedores:

 Data da 1ª e última compra;

 Média de compras;

 Maior valor de compra;

 Prazo de pagamento;

 Forma de pagamento: boleto, cartão, cheque;

 Efetua o pagamento em dia? Média de atraso?

Clientes:

 Período que se tornou fornecedor;

 Qualidade do atendimento;

 Observações.

Bancos:

 Cliente desde....

 Movimentação bancária (tentar obter informação de quanto é aproximadamente a movimentação no mês);

5.0 DOCUMENTAÇÃO:

• Pagamentos à vista, cheques, cartão crédito / débito: não é necessário cópia de documentos;

• Pessoa Física: Até R$ 200,00 (Duzentos reais) desnecessária cópia de documentos que consta nº de RG e CPF; a partir deste valor será exigida cópia de documento que conste RG e CPF;

• Pessoa Jurídica: Até R$ 700,00 (setecentos reais), em atividade acima de 1 ano, contrato assinado, liberado de documentação; A partir deste valor necessário contrato social / última alteração; Associações – Ata de eleição da Diretoria vigente; Procuração caso seja representada por pessoa que não conste no contrato social.

• Contratos de Publicidade, Assinatura, FM, Gráfica: Todos deverão vir preenchidos corretamente com todos os dados solicitados na Ficha e DEVE OBRIGATORIAMENTE ESTAR ASSINADA PELO CLIENTE.

• Cópia da Carta de Credenciamento das agências

6.0 CLIENTES NOVOS:

Para clientes novos a 1ª Compra tem que ter no mínimo 50% entrada e prazo de até 30 dias sendo a forma de pagamento cheque, podendo ser flexibilizado dependendo do valor e segmento