Como Pagar Menos Utilizando O CET

Cálculos

Escolher a melhor forma de pagamento para um utensílio doméstico, levando em conta o Custo Efetivo Total (CET) da compra. Desta forma, precisamos primeiro entender o que é e para que serve o CET. Como o próprio nome já diz, ele te dará o custo total correspondente a todos os encargos e despesas incidentes nas operações de crédito e de arrendamento mercantil financeiro.

O CET deve ser expresso na forma de taxa percentual anual, incluindo todos os encargos e despesas das operações, isto é, deve englobar não apenas a taxa de juros, mas também tarifas, tributos, seguros e outras despesas cobradas do cliente.

O custo efetivo total foi criado pelo Conselho Monetário Nacional no intuito de dar mais transparência às operações de crédito e aumentar a concorrência no sistema financeiro, fazendo com que os clientes não tenham a impressão de estarem sendo lesados e tenham consciência de todo valor que será pago.

Analisaremos o valor à vista de um produto em duas lojas. O vídeo game Xbox One 500gb foi pesquisado na Fastshop e na Submarino. Na fastshop existe uma propaganda onde ela informa que o consumidor terá vantagem em comprar tanto à vista quanto à prazo. Verificando o valor à vista nas duas lojas, identificamos que a Fastshop vende o produto pelo valor de R$ 2.087,97 ou em 12x com juros de 1,79% a.m. e no caso da Magazine Luiza o valor à vista é de R$ 2.099,00 ou em 12x sem juros.

O CET do financiamento da Fastshop informado no site é de 23,73% a.a. o que da uma diferença de 2,25% se multiplicarmos a taxa de 1,79% doze vezes, portanto a transparência informada na propaganda, não é levada ao pé da letra, pois existe uma taxa que não foi devidamente identificada. Já na Submarino o valor pode ser dividido em 12x sem juros, e só é cobrado juros em financiamento com prazo maior de 13x a 24x, com taxa de 2,128% a.m. e CET de 25,53% a.a..

PARCELAMENTO FASTSHOP

PARCELAMENTO SUBMARINO

Pesquisando outras opções no mercado, encontramos a Cooperativa de Crédito Sicoob, onde o correntista é associado e “dono” da referida. Foi possível encontrar algumas opções de crédito mais vantajosas do que em bancos como Caixa Econômica ou Banco do Brasil que tinham o CET para este tipo de crédito a partir de 34,68% a.a.. Como o nosso interesse é o financiamento do vídeo game, fizemos uma simulação junto ao Sicoob de um empréstimo no valor de R$ 2.090,00, já que com este valor o aparelho poderia ser comprado à vista na Fastshop. O CET para esse financiamento ficou com a taxa de 22,68% a.a. e 1,89% a.m., calculando na HP12c a prestação ficou em 12x de R$ 196,30 e valor total à prazo R$ 2.355,60. Segue passo a passo do cálculo abaixo:

<f> <CLX> 2.090,00 <CHS> <PV> 1,89 <i> 12 <n> <PMT> = R$196,30

<ENTER> 12 X = R$2.355,60

Conclusão

Conhecendo previamente o custo total da operação de crédito, fica mais fácil para o cliente comparar as diferentes ofertas de crédito feitas pelas instituições