ATPS DE MATEMÁTICA FINANCEIRA

SUMÁRIO

1 INTRODUÇÃO 2

2 JUROS SIMPLES E COMPOSTOS 3

2.1 EXERCÍCIO 3

2.2 DIFERENÇA ENTRE OS DOIS REGIMES DE CAPITALIZAÇÃO 6

3 PLANILHA ELETRÔNICA EXCEL E CALCULADORA FINANCEIRA HP12C 7

3.1 SIMULAÇÕES 7

3.2 MELHOR ALTERNATIVA PARA AQUISIÇÃO DO FINANCIAMENTO 10

4 CONCLUSÃO 11

5 REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS 12

1 INTRODUÇÃO

O presente trabalho irá apresentar um estudo elaborado sobre a matemática financeira, mostrando a matemática como uma ciência que relaciona o entendimento coerente e pensativo com situações práticas habituais, onde ela compreende uma constante busca pela veracidade dos fatos através de técnicas precisas e exatas. A matemática está presente em várias situações do nosso dia-a-dia, e com o intuito de que haja um melhor entendimento o trabalho a seguir apresentara comparações e análise de ofertas propostas e situações com oportunidades de investimentos, como compras e financiamentos, com juros simples e compostos e suas diferenças, apresentando os valores das parcelas, dos juros, dos valores presente e futuro, e a variação de cada valor como consequência de cada investimento. Mostrando também as funções financeiras da planilha eletrônica Excel e a calculadora financeira HP12C.

2 JUROS SIMPLES E COMPOSTOS

2.1 EXERCÍCIO

Desenvolva o exercício a seguir, utilizando as fórmulas do regime de capitalização simples e composto, apresentadas na teoria do capítulo do livro.

Dados hipoteticos

Valor do Capital $ 120.000,00

Prazo 18 meses

Taxa de juros 1,25% ao mês

Capitalização Simples

Valor Futuro

VF = VP . [ 1 + ( i . n ) ]

VF = 120.000 * [ 1 + ( 0,0125 * 18) ]

VF = 120.000 * [ 1 + 0,23 ]

VF = 120.000 * 1,23

VF = 147.000,00

Valor dos Juros Simples

M = P + J

J = M – P

J = 147.000 – 120.000

J = 27.000,00

Valor das Prestações

1º Mês

VF = 120.000 * [ 1 + ( 0,0125 * 1) ]

VF = 121.500

J = 121.500 – 120.000

J = 1.500,00

Mês Juros VF

1º R$ 1.500,00 R$ 121.500,00

2º R$ 1.500,00 R$ 123.000,00

3º R$ 1.500,00 R$ 124.500,00

4º R$ 1.500,00 R$ 126.000,00

5º R$ 1.500,00 R$ 127.500,00

6º R$ 1.500,00 R$ 129.000,00

7º R$ 1.500,00 R$ 130.500,00

8º R$ 1.500,00 R$ 132.000,00

9º R$ 1.500,00 R$ 133.500,00

10º R$ 1.500,00 R$ 135.000,00

11º R$ 1.500,00 R$ 136.500,00

12º R$ 1.500,00 R$ 138.000,00

13º R$ 1.500,00 R$ 139.500,00

14º R$ 1.500,00 R$ 141.000,00

15º R$ 1.500,00 R$ 142.500,00

16º R$ 1.500,00 R$ 144.000,00

17º R$ 1.500,00 R$ 145.500,00

18º R$ 1.500,00 R$ 147.000,00

Capitalização Composta

Valor Futuro

VF = VP . ( 1 + i ) n

VF = 120.000 * (1 + 0,0125) ^ 18

VF = 120.000 * 1,25

VF = 150.069,29

Valor dos Juros Compostos

M = P + J

J = M – P

J = 150.069,29 – 120.000

J = 30.069,29

Valor das Prestações

1º Mês

VF = 120.000 * (1 + 0,0125) ^ 1

VF = 121.500,00

J = 1.500,00

2º Mês

VF = 120.000 * (1 + 0,0125) ^ 2

VF = 123.018,75

J = 1.518,75

Mês Juros VF

1º R$ 1.500,00 R$ 121.500,00

2º R$ 1.518,75 R$ 123.018,75

3º R$ 1.537,73 R$ 124.556,48

4º R$ 1.556,96 R$ 126.113,44

5º R$ 1.576,42 R$ 127.689,86

6º R$ 1.596,12 R$ 129.285,98

7º R$ 1.616,08 R$ 130.902,06

8º R$ 1.636,27 R$ 132.538,33

9º R$ 1.656,73 R$ 134.195,06

10º R$ 1.677,44 R$ 135.872,50

11º R$ 1.698,41 R$ 137.570,91

12º R$ 1.719,63 R$ 139.290,54

13º R$ 1.741,13 R$ 141.031,67

14º R$ 1.762,90 R$ 142.794,57

15º R$ 1.784,93 R$ 144.579,50

16º R$ 1.807,25 R$ 146.386,75

17º R$