ATPS MATEMATICA FINANCEIRA

Introdução

Esse trabalho tem como objetivo de equacionar soluções, pensar estrategicamente, atuar preventivamente, transferir, generalizar conhecimentos, e exercer, em diferentes graus de complexidade, o processo da tomada de decisão. Com suas as ferramentas adequadas pode-se comparar alternativas, optando por aquela que mais benefícios nos trarão, gerando menos prejuízo. Matemática financeira, de modo geral, é o ramo da matemática que estuda o comportamento do dinheiro ao longo do tempo, de que forma os recursos estão sendo ou serão aplicados, de maneira que possa maximizar o resultado, é uma das aplicações fundamentais da Matemática Financeira.

Etapa 2

Passo 1

Tome como base os dados hipotéticos da etapa 1 (passo 2) e calcule na planilha eletrônica do Excel, utilizando as fórmulas financeiras, o valor futuro, considerando apenas o regime de capitalização composto.

Passo 2

Faça simulações na planilha eletrônica de Excel com os seguintes dados abaixo, depois, demonstre e justifique o porquê da oscilação no valor futuro.

Simulação n I PV FV

1 36 1,25% R$ 120.000,00 R$ 187.673,26

2 48 1,25% R$ 120.000,00 R$ 217.842,58

3 12 1,25% R$ 120.000,00 R$ 139.290,54

4 6 1,25% R$ 120.000,00 R$ 129.285,98

5 36 0,50% R$ 120.000,00 R$ 143.600,00

6 48 1,50% R$ 120.000,00 R$ 245.200,00

7 12 3,50% R$ 120.000,00 R$ 181.300,00

8 6 0,25% R$ 120.000,00 R$ 121.800,00

Passo 3

Faça um relatório demonstrando o valor futuro de cada simulação e indique, pelo seu entendimento, qual seria a melhor alternativa para aquisição do financiamento.

Simulação Prazo Taxa Valor futuro

1 36 1,25% R$ 187.673,26

2 48 1,25% R$ 217.842,58

3 12 1,25% R$ 139.290,54

4 6 1,25% R$ 129.285,98

5 36 0,50% R$ 143.600,00

8 48 1,50% R$ 245.200,00

7 12 3,50% R$ 181.300,00

8 6 0,25% R$ 121.800,00

A simulação 8 apresenta ser a melhor alternativa, pois tem a taxa de juros mais atrativa (0,25% AM ), resultando no menor valor futuro a ser pago (R$ 121.800,00), com prazo relativamente bom para pagamento (6 meses).

Etapa 3

Passo 1

Desenvolva no Excel uma planilha de amortização (utilizando os dados hipotéticos da etapa 1), de acordo com a teoria do capítulo 8 (item 8.4 – Sistema de amortização Constante – SAC).’

Para calcular o valor de cada parcela.

Dados:

Saldo devedor inicial: R$ 120.000,00

Taxa de juros: 1,25%

Periodo: 18 meses

SAC

N SD A J PMT (A+J)

Prazo SD juros amortização valor das parcelas

0 R$ 120.000,00

1 113.333,33 6.666,66 1.500,00 8.166,66

2 106.666,66 6.666,66 1.416,66 8.083,33

3 99.999,99 6.666,66 1.333,33 8.000,00

4 93.333,33 6.666,66 1.250,00 7.916,66

5 86.666,66 6.666,66 1.166,66 7.833,33

6 79.999,99 6.666,66 1.083,33 7.750,00

7 73.333,33 6.666,66 1.000,00 7.666,66

8 66.666,66 6.666,66 916,66 7.583,33

9 59.999,99 6.666,66 833,33 7.500,00

10 53.333,33 6.666,66 750 7.416,66

11 46.666,66 6.666,66 666,66 7.333,33

12 39.999,99 6.666,66 583,33 7.250,00

13 33.333,33 6.666,66 500 7.166,66

14 26.666,66 6.666,66 416,66 7.083,33

15 19.999,99 6.666,66 333,33 7.000,00

16 13.333,33 6.666,66 250 6.916,66

17 6.666,66 6.666,66 166,66 6.833,33

18 0 6.666,66 83,33 6.750,00

TOTAL R$ 120.000,00 14.249,94 134.249,94

Passo 2

Desenvolva no Excel uma planilha de amortização (utilizando os dados hipotéticos da etapa 1), de acordo com a teoria do capítulo 8 (item 8.5 – Sistema de amortização Crescente – SACRE).

Para calcular o valor de cada parcela.

Dados:

Saldo devedor inicial: R$ 120.000,00

Taxa de juros: 1,25%

Prazo SD juros Amortização Parcelas

0 R$ 120.000,00

1 113.673,58 6.326,42 1500 7.826,42

2 107.309,70 6.363,83 1.420,92 7.784,75

3 100.908,00 6.401, 72 1.341,37 7.743,09

4 94.467,96 6.440, 07 1.261,35 7.701,42

5 87.989,06 6.478,90 1.180,85 7.659,75

6 81.470,83 6.518,23 1.099,86 7.618,09

7 74.912,80 6.558,03 1.018,39 7.576,42

8 68.314,46 6.598,34 936,41 7.534,75

9 61.675,30 6.639,16 853,9 7.493,09

10 54.994,82 6.680,48 770,94 7.451,42