Analise De Credito

Analise de Credito

A análise de crédito tem como objetivo estudar a possibilidade de conceder crédito a uma pessoa física ou jurídica, avaliando a veracidade das informações prestadas pela mesma, e suas condições de honrar os compromissos financeiros. Também serve para minimizar os riscos da operação financeira e maximizar os resultados esperados, afinal, vender a prazo não é apenas uma necessidade de mercado; o capital investido deve retornar acrescido de rentabilidade, caso contrário, não seria tão vantajosa a operação.

Ao iniciar a análise de crédito devemos considerar alguns fatores:

Identificar os riscos: observar de forma crítica os pontos sensíveis da negociação e avaliar onde há maior possibilidade de perda para o cliente, consequentemente, para o credor também. A partir do momento em que o cliente está lesado por perdas financeiras, pode tornar-se incapaz de honrar os compromissos financeiros assumidos junto ao credor.

Ter atenção quanto à capacidade de pagamento: mais adiante veremos métodos para fazer esta análise, que objetiva a certeza do pagamento futuro dos valores financiados na data da operação.

Adequar as necessidades do crédito com a sua utilização: verificar junto ao cliente que uso será feito do crédito concedido. É a melhor maneira de identificar que produto será mais indicado para sua necessidade.

Avaliação do setor: é importante conhecer a atividade do cliente, o setor em que atua. Desta forma é previsível a capacidade de pagamento; de acordo com o momento vivido pelo seu segmento e de acordo com as perspectivas de crescimento.

Capacidade de Cr édito: a empresa tomadora pode ser cliente de outros credores, consequentemente sua capacidade de pagamentos está comprometida com terceiros.

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http://www.portaleducacao.com.br/contabilidade/artigos/21499/para-que-serve-a-analise-de-credito#ixzz3Dgnu1Leu

Função do Analista de Crédito

Um analista de crédito é responsável por fazer uma avaliação minuciosa do cliente para saber se será possível liberar o crédito.

A segurança de lucro para a empresa é muito importante e os gerentes e donos de empresas querem garantir o lucro, e se livrar de prejuízos. É por essa razão que solicitam o trabalho de um analista de crédito, para que seu risco de ter prejuízo seja menor.

O analista tem como função analisar o credito para clientes, manter um relacionamento cordial com eles e saber como agir quando o crédito é negado. Tudo isso é função de um analista que precisa saber lidar com o público e agir profissionalmente em determinadas situações.

Como funciona o trabalho de um analista de crédito

Dentro de uma empresa o analista de crédito tem a função de proteger a empresa de possíveis prejuízos com relação ao pagamentos de clientes. É por isso que sua função é avaliar se a pessoa solicitante de um produto ou empréstimo tem renda suficiente para pagar as parcelas da dívida que pretende adquirir.

Toda concessão de crédito é avaliada em risco e retorno, por isso é que algumas empresas, principalmente as financeiras e os bancos pedem um determinado prazo para que o analista de crédito possa fazer a avaliação e ver se realmente deve ceder o valor do empréstimo ou deixar que ele leve o produto da loja.

Estrutura e Ferramentas de Crédito

Analise de Crédito: Toda ação de empréstimos é submetida a uma analise de

créditos ; foi a maneira encontrada para verificar se o cliente passou por

dificuldades financeiras. É considerado o rendimento, o histórico ( se houve

empréstimos anteriores ), e se há restrições no SCPC ou Serasa.

O Papel do Analista em Analise de Credito:

Mostrar de forma simples, com linguagem popular, o funcionamento do mercado

financeiro, e as práticas necessárias para a liberação de crédito com qualidade e

segurança.

• Documentos necessários para análise de crédito

Varia de empresa para empresa (Pessoa Física x Pessoa Jurídica )

Consultas apropriadas para análise de crédito Pessoas Físicas:

• Pendências Financeiras;

• Cheque sem fundos;

• Protestos;

• Ações Judiciais;

• Participação em Falência;

• Dividas Vencida;

• Aviso de negativação.

Consultas apropriadas para análise de crédito Pessoas Jurídicas:

• Cheques+ pendências+ protestos estaduais;

• Consultas simples PJ;

• Consultas completas PJ;

• Confirmação fiscal;

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