Comparação Das Taxas De Juros Para Emprestimo

1 INTRODUÇÃO

Pesquisando entre as empresas do mercado que fornecem empréstimo, resolvi que faria o desenvolvimento da pesquisa com base nos dados obtidos de simulação de empréstimos em bancos que eu e minha família temos contas, pois hoje em dia esse ainda é o primeiro recurso que as pessoas têm.

Fiz as mesmas simulações de empréstimo, repetindo o mesmo valor solicitado num mesmo número de parcelas. Nessa etapa já pude perceber como as taxas, condições de pagamentos e prazo para começar a pagar variam.

No decorrer da pesquisa percebi como somos leigos nesses assuntos e o quanto podemos aprender cada vez mais para melhorarmos nossos campos de conhecimentos, obtendo valorização profissional e mais domínio das tarefas domésticas.

2 DESENVOLVIMENTO

O termo empréstimo é popularmente conhecido como um “contrato” pelo qual uma pessoa entrega a outra pessoa um objeto, que deve ser devolvido ao primeiro em certo prazo. É comum a utilização do termo “empréstimo” para designar outras operações, como financiamento e crédito. No entanto, tais termos não são equivalentes. Enquanto no empréstimo o valor é dado sem destinação específica, no financiamento existe vinculação entre o valor concedido e sua utilização. Já o crédito, que também não tem destinação específica, é utilizado para a satisfação de uma necessidade em curto prazo, geralmente concedido em conta ou através de cartão de crédito, onde se tem um montante fixo disponível para uso. O empréstimo, por sua vez, não tem valor fixo, e pode ser concedido de acordo com o pedido do cliente e sua possibilidade de pagamento.

Hoje com a modernização de todos os sistemas bancários é possível simular, solicitar empréstimos via web e é uma modalidade de empréstimo em grande expansão nos últimos anos, caracterizado por todas as suas fases de negociação serem feitas através da internet, desde o pedido inicial do empréstimo, até o ato final de disponibilização do dinheiro. Além de o pedido de linha de empréstimo poder ser feito diretamente de casa, há a possibilidade de simular o empréstimo e seus custos futuros nas várias instituições financeiras concomitantemente.

O juro pode ser compreendido como uma espécie de "aluguel sobre o dinheiro". A taxa seria uma compensação paga pelo tomador do empréstimo para ter o direito de usar o dinheiro até o dia do pagamento. O credor, por outro lado, recebe uma compensação por não poder usar esse dinheiro até o dia do pagamento e por correr o risco de não receber o dinheiro de volta (risco de inadimplência).

Juro é expresso como um percentual sobre o valor emprestado (taxa de juro) e pode ser calculado de duas formas: juros simples ou juros compostos.

A taxa nominal de juros relativa a uma operação financeira pode ser calculada pela expressão:

Taxa nominal = Juros pagos / Valor nominal do empréstimo

Assim, por exemplo, se um empréstimo de $100.000,00, deve ser quitado ao final de um ano, pelo valor monetário de $150.000,00, a taxa de juros nominal será dada por:

Juros pagos = Jp = $150.000 – $100.000 = $50.000,00

Taxa nominal = in = $50.000 / $100.000 = 0,50 = 50%

A taxa efetiva geralmente é usada quando o período de formação e incorporação dos juros coincide com o período que a taxa está se referindo. Essa taxa é resultante da aplicação periódica do juro previsto na taxa nominal. Por exemplo, a uma taxa nominal de 12% ao ano, a taxa efetiva será de 1% ao mês. Como a aplicação desse percentual é feita mês a mês, juro sobre juro, a taxa total, no final de um ano, não será mais os 12% contratados, e sim 12,68%.

IOF é a sigla Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguros. A Alíquota pode ser fixa, proporcional, variável, progressiva ou regressiva, a base do cálculo vai depender de cada operação.

Para a execução deste trabalho, foram feitas simulações de empréstimo em três bancos distintos para que após os resultados fossem feita análises comparativa das taxas de juros, condições de pagamentos, etc.

Em todos os bancos solicitamos o empréstimo de R$7000,00, com pagamento dividido em 3 parcelas. Nós obtivemos os seguintes resultados.

Banco Itaú

Valor simulado R$7000,00

Valor IOF R$45,14

Custo efetivo total: 7,49 a.m. e 140% a.a.

Taxas de Juros: 6,87% a.m. e 124% a.a

Sistema de amortização: PRICE

ITAU

Nº. Prestação Juros Amortização Saldo Devedor

0 0,00 0,00 0,00 7000,00