Matemática Financeira

1-Pesquise na Internet ou em livros a origem da moeda, das operações comerciais e da cobrança de juros nos empréstimos. Elabore um resumo no qual se destaque as motivações e justificativas para a cobrança de juros e as práticas adotadas no passado e que ainda são consagradas pelo uso, incluindo ainda no texto um breve histórico sobre a criação da moeda. Não esqueça de fornecer a referência bibliográfica e ou sites da internet utilizados na pesquisa.

1. Antigamente, por não existir moeda, as pessoas trocavam produtos, artefatos ou coisas com outras pessoas, por algo lhe interessassem ou estarem precisando. Até antes da moeda surgir foram utilizados outros meios padrões de troca, como sal, que era um produto escasso e valioso, o gado, pano, açúcar etc. no Sec VII a.C começa-se a utilizar moedas de metal com características das que conhecemos hoje. As necessidades não se resumem em apenas existir uma moeda que sirva como mecanismo de troca e acumular riqueza, mas também para àqueles que precisam mas não têm, então precisam emprestado, historiadores afirmam que a pratica do empréstimo e cobrança de juros já existia antes de Cristo e até citado em vários versículos do livro de salmos. - Wikipédia

2 – Realize uma pesquisa de campo, se dirigindo a bancos, financeiras, empresas de factoring etc, elencando pelo menos 10 produtos financeiros relacionados a empréstimos, financiamentos ou aplicações financeiras, associando a cada um a prática de apuração dos juros: juros simples ou juros compostos, antecipados ou não, e metodologia de cômputo dos dias (comercial, exatos, úteis).

Como correntista do Banco Santander, encontrei as seguintes modalidades de empréstimos:

- Crédito pessoal: linha pré-aprovada e juros compostos, já que a taxa mensal é de 2,99% e a anual é de 42,41% numa simulação de 48 meses. O CET mensal é de 3,45% e o CET anual é de 51,17%, pois o empréstimo inclui seguro e taxas. As parcelas vencem sempre num mesmo dia do mês (30 dias exatos), ou útil subsequente, com capitalização mensal.

- CDC Veículos: Funciona da mesma forma que o crédito pessoal, mas com o gravame do carro como garantia, o que reduz a taxa de juros. Juros também compostos, simulação de 48 meses e capitalização mensal. CET mensal de 1,72% e anual de 23,10%.

- Antecipação de IR e antecipação de 13º: modalidades recentes que os bancos podem oferecer num cenário de inflação controlada, pois a capitalização é mensal, mas o vencimento é apenas quando do recebimento da parcela antecipada. Ou seja, o tomador fica alguns meses com o dinheiro emprestado, sem amortizar nada do principal. Quando recebe a restituição de IR ou o 13º salário, o valor devido com juros acumulados é automaticamente abatido do saldo bancário. Sendo assim, os juros são compostos, postergados, e tão maiores quanto for o prazo de antecipação.

- Crédito com Garantia do Imóvel:

Valor do crédito: de R$ 30 mil a R$ 500 mil (ou até 60% do valor de avaliação do imóvel);

Prazo de pagamento: de 1 até 15 anos;

Saldo devedor: você poderá quitar o saldo devedor a qualquer momento dentro do período escolhido.

Prazo Taxa ao mês

De 1 a 15 anos 1,53% a.m.

Juros compostos, parcelas

- Investimentos em CDB. Há 6 modalidades, conforme dados a seguir:

Produto Prazo1 Valor mínimo para aplicação1 Valor mínimo para resgate1 Remuneração Rentabilidade e possibilidade de resgates

CDB Recompensa 4 anos 10.000,00 100,00 Taxa pós fixada progressiva, equivalente a um percentual do CDI, definida no momento da aplicação Diária

CDB Recompensa Fácil 4 anos 1.000,00 100,00 Taxa pós fixada progressiva, equivalente a um percentual do CDI, definida no momento da aplicação Diária

CDB Recompensa Mais 4 anos 100.000,00 1.000,00 Taxa pós fixada progressiva, equivalente a um percentual do CDI, definida no momento da aplicação Diária

CDB DI 4 anos 500,00 100,00 Taxa pós fixada equivalente a um percentual do CDI, conforme valor da aplicação Diária

CDB Pré-fixado 1 anos 1.000,00 100,00 Taxa pré-fixada definida no momento da aplicação No vencimento

CDB Cristal DI 4 anos 100,00 100,00 Taxa pós fixada equivalente a 80% do CDI Diária

(Informações do www.santander.com.br)

3 – Pesquisar no site do IBGE http://www.ibge.gov.br, a metodologia de apuração da inflação, identificando ainda pelo menos três índices de preços de ampla utilização para correção e atualização de preços ou de contratos. Faça um resumo dos dados encontrados, que deve ser complementado através de pesquisa bibliográfica em livros de Matemática Financeira, com a descrição de como se aplicam a correção monetária nos saldos devedores dos empréstimos e/ou financiamentos e como se calcula a rentabilidade real de uma aplicação financeira. Vale lembrar, que a referência bibliográfica e os sites utilizados na pesquisa devem ser informados.

O IPCA/IBGE verifica as variações dos custos com os gastos das pessoas que ganham de um a quarenta salários mínimos nas regiões metropolitanas de Belém, Belo Horizonte, Brasília, Curitiba, Fortaleza, Porto Alegre, Recife, Rio de Janeiro, Salvador, São Paulo e município de Goiânia. O Sistema Nacional de Preços ao Consumidor - SNIPC efetua a produção contínua e sistemática de índices de preços ao consumidor, tendo como unidade de coleta estabelecimentos comerciais e de prestação de serviços, concessionária de serviços públicos e domicílios (para levantamento de aluguel e condomínio).

O IPCA utiliza, para sua composição de cálculo, os seguintes setores: alimentação e bebidas, habitação, artigos de residência, vestuário, transportes, saúde e cuidados pessoais, despesas pessoais, educação e comunicação. É nele que se baseia o COPOM para acompanhamento das metas inflacionárias e fixação da SELIC.

Já o IGP-M/FGV é calculado mensalmente pela FGV e é divulgado no final de cada mês de referência.

O IGP-M quando foi concebido teve como princípio ser um indicador para balizar as correções de alguns títulos emitidos pelo Tesouro Nacional e Depósitos Bancários com renda pós fixadas acima de um ano. Posteriormente passou a ser o índice utilizado