A Matemática financeira

OBJETIVO

Apresentar a melhor solução de crédito para a empresa Multrilix, para obter o recurso financeiro no montante de R$ 50.000,00 com a menor taxa de juros do mercado.

• Regimes de capitalização dos juros;
• Captação por duas modalidades:
• Capital de giro com prazo de até 365 dias;
• Desconto de duplicadas com data prefixada, para pessoa jurídica.
• Consideração final.

Regime de capitalização de juros utilizado em cada uma das seguintes modalidades de crédito:

• Capital de giro:

Capitalizados pela modalidade de juros compostos, cuja incidência ocorre sempre sobre o saldo devedor no período.

• Desconto de duplicatas:

Utiliza o regime de juros simples, que incidem sobre o valor inicial da operação, permanecendo constantes.

Juros cobrados no capital de giro com prazo de até 365 dias

Opção 1: Capital de giro, no valor de R$ 50.000,00:

Instituições Financeiras	BCO DO BRASIL S.A.	BCO BRADESCO S.A.	ITA UNIBANCO BM S.A.	CAIXA ECONOMICA FEDERAL
% a.m.[1]	0,0118	0,0195	0,0202	0,0307
Custo Efetivo	-R$ 52.402,10	-R$ 54.015,57	-R$ 54.164,07	-R$ 56.428,58

Juros e valor nominal de uma duplicata a vencer em 120 dias

Opção 2: Desconto de duplicata, no valor de R$ 50.000,00:

Instituições Financeiras	BCO DO BRASIL S.A.	BCO BRADESCO S.A.	ITA UNIBANCO BM S.A.	CAIXA ECONOMICA FEDERAL
% a.m.[2]	0,0142	0,0191	0,0204	0,0355
Valor nominal	R$ 53.011,03	R$ 54.135,99	R$ 54.442,51	R$ 58.275,06

Instituições Financeiras	BCO DO BRASIL S.A.	BCO BRADESCO S.A.	ITA UNIBANCO BM S.A.	CAIXA ECONOMICA FEDERAL
Juros	3.011,03	4.135,99	4.442,51	8.275,06

CONSIDERAÇÕES FINAIS

Após as análises entre as modalidades de crédito, podemos concluir que a modalidade de capital de giro possui uma taxa de juros menor em comparação as taxas aplicadas para desconto de duplicatas.

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