Como fazer Investimento

Curso: Como fazer investimentos – Básico – FGV

MÓDULO 1 – Conceitos básicos

Unidade 1 – Introdução

Unidade 2 – Por que investir?

Unidade 3 – O que é um ativo financeiro?

MÓDULO 2 – Características dos investimentos

Unidade 1 – Risco e retorno – As duas palavras mágicas de finanças

Unidade 2 – Como escolher em que investir

Unidade 3 – Perfil do investidor

Unidade 4 – Diversificação

MÓDULO 3 – Fundos de investimento

Unidade 1 – Investimento em renda fixa

Unidade 2 – Investimento em renda variável

Unidade 3 – Conclusão

M1 – Unid. 1

Ativo financeiro: Em contabilidade, ativo financeiro é um termo básico utilizado para expressar o conjunto de bens, valores, créditos, direitos e assemelhados que forma o patrimônio de uma pessoa, singular ou coletiva, num determinado momento, avaliado pelos respectivos custos:

- Por que investir?

- O que é um ativo financeiro?

- O que é renda fixa?

- O que é renda variável?

- O que é risco em finanças?

- Como equilibrar a relação entre risco e retorno?

- Quais são os fatores fundamentais do investimento?

- Em que investir?

Aplicar seu dinheiro em algo e ficar rico em um piscar de olhos é apostar, não é investir.

Investir é acumular recursos, ou seja, poupar de maneira inteligente.

Para isso devemos:

- Organizar e planejar nossa vida financeira;

- Ser rigorosos em nosso controle de orçamento para, quando decidirmos fazer uma poupança, separarmos aquele dinheiro como fazemos com nossos pagamentos de despesas.

Investimos para:

- Podermos consumir com segurança (comprar sem a preocupação de como pagar);

- Estarmos prontos para a aposentadoria (vivermos dignamente);

- Estarmos preparados para alguma emergência.

Ações são bons investimentos, mas precisamos saber quando e em que condições é bom fazer esse tipo de investimento.

*Investimento: Busca de objetivo; organização financeira; planejamento; economia inteligente; acúmulo de recursos; aplicações rigorosas; consumir com segurança.

M1 – Unid. 2

Por que investir?

Na essência, investimos para atingir nossos objetivos financeiros e de nossa família. Ex.: Aposentar e aproveitar a vida; abrir nosso negócio; comprar casa própria e/ou carro novo; possibilitar que nossos filhos estudem em escolas boas. Mas, cada pessoa tem sua própria motivação, em suma, queremos viver melhor.

Investimos na expectativa de obter um fluxo de benefícios futuros. Isso permite mantermos o dinheiro guardado e ainda ganharmos um pouco mais.

Poupar e investir o dinheiro traz benefícios como:

- Comprar á vista;

- Obter descontos;

- Aproveitar oportunidades inesperadas;

- Garantir nossa educação (nossos filhos);

- Estar prevenido e financeiramente tranquilo para alguma emergência.

*Brasil: paraíso para poupador e inferno para devedor (más condições para o devedor e maior taxa de juro real do mundo).

Não devemos investir o que sobra no final do mês e sim o que planejamos (programamos).

Dicas para investir:

- Alternativas de investimento, saber sobre os principais produtos financeiros e impostos que incidem sobre cada um;

- Comparar e analisar todas as alternativas, em um período de tempo longo, 5 anos, por exemplo;

- Tirar dúvidas;

- Ser disciplinado nos investimentos;

- Planejamento financeiro.

Razões para investir:

- Manter o valor da riqueza familiar;

- Busca de um objetivo financeiro pessoal e/ou familiar;

- Elevação da condição de vida;

- Aumento do patrimônio;

- Fluxo de benefícios futuros.

Rendimento dos investimentos

Juro composto

Planejamento financeiro

M1 – Unid. 3

Ativos reais são “bens materiais”. Em geral, compramos um ativo real porque esperamos dele um fluxo de benefícios (serviços). Por exemplo, quando compramos uma casa para morar, estamos esperando proteção contra o frio, um lugar para dormir e outros benefícios. Ou seja, estamos na expectativa de obter um fluxo de benefícios reais.

Por outro lado, podemos comprar uma casa para alugá-la. Nesse caso, esperamos um fluxo de benefícios financeiros, já que receberemos uma renda mensal – aluguel.

Ativo financeiro existe quando emprestamos dinheiro a um terceiro. Dessa forma, dizemos que os ativos financeiros representam direitos sobre terceiros, como:

- Certificado de depósito bancário – CDB;

- Caderneta de poupança (ativo financeiro de baixo risco);

- Letra de câmbio;

- Ações;

- Fundos de maneira geral.

Chamamos os ativos financeiros de:

- Títulos

- Aplicações financeiras

- Papéis

Ao escolhermos qualquer um deles para investimento, esperamos um fluxo de benefícios futuro (rendimento).

Os títulos podem ser classificados segundo:

- Órgão emissor (público e privado)

Ex: Letras do Tesouro Nacional – LTN

      Letras Financeiras do Tesouro – LFT

      Notas do Tesouro Nacional – NTN

São exemplos de órgão emissor privado:

     CDB

     Caderneta de poupança

     Ações

     Debêntures

- Forma de remuneração:

Os títulos de renda fixa são aqueles que prometem devolver o valor principal emprestado mais os juros determinado.

Quem investe nestes títulos tem o direito de receber de volta o principal cedido mais os juros combinados. Essa soma de valores é uma forma de remuneração pelo capital emprestado.