Estúdio de Tatuagem
Por: wrb2205 • 7/4/2015 • Trabalho acadêmico • 11.585 Palavras (47 Páginas) • 200 Visualizações
UNIVERSIDADE NOVE DE JULHO
UNINOVE
GERENCIAMENTO DE RISCOS DE CRÉDITO ATRAVÉS DA ANÁLISE DE CRÉDITO, COM FOCO NO BANCO BRADESCO S.A.
ARIANA DURÃES QUEIROZ
DARIO BERNADO BISPO
FELIPE RAMOS DE JESUS
GRACIELLE MELO NOGUEIRA
São Paulo
2014
ARIANA DURÃES QUEIROZ | RA 311.108.114 |
DARIO BERNADO BISPO | RA 311.110.458 |
FELIPE RAMOS DE JESUS | RA 311.100.919 |
GRACIELLE MELO NOGUEIRA | RA 311.101.531 |
GERENCIAMENTO DE RISCOS DE CRÉDITO ATRAVÉS DA ANÁLISE DE CRÉDITO, COM FOCO NO BANCO BRADESCO S.A.
Projeto de pesquisa apresentado como exigência para a obtenção do título de Bacharel em Administração de Empresas à Universidade Nove de Julho – UNINOVE, sob a orientação do Prof Me Walmir Rodrigues Bello.
UNIVERSIDADE NOVE DE JULHO
UNINOVE
São Paulo
2014
BANCA EXAMINADORA
Orientador (a):
__________________________________________
Nome: Prof Me. Walmir Rodrigues Bello
Instituição: Universidade Nove de Julho
Examinador (a):
__________________________________________
Nome:
Instituição: Universidade Nove de Julho
Examinador (a):
__________________________________________
Nome:
Instituição: Universidade Nove de Julho
Dedicamos aos nossos pais e mães que sentiram a nossa ausência e clamaram pela nossa atenção, mas não deixaram de nos incentivar a seguir em frente mesmo com todas as dificuldades. Também dedicamos a Deus por nos dar força e disposição para que chegássemos a essa grande conquista, pois com ele tudo é possível.
AGRADECIMENTOS
Primeiramente gostaríamos de agradecer a Deus, o centro de tudo em nossas vidas, por renovar a cada momento as nossas forças e nossa disposição para o discernimento concedido ao longo dessa jornada para que possamos seguir com o curso profissional em nossas vidas.
Agradecemos aos nossos orientadores desde o início do curso, pois sem eles não conseguiríamos explanar a essência da Administração em nossas vidas, a vocês, seremos eternamente gratos.
Os obstáculos que encontramos em toda a nossa caminhada fizeram com que nos preparássemos para o futuro com passos ritmados e reforçados por aquilo que ainda teremos que vivenciar.
Há tanto há agradece, aos nossos amigos que foram a nossa segunda família que fortaleceram os laços de igualdade num ambiente fraterno e respeitoso, jamais o esqueceremos, e as nossas famílias que nos momentos das nossas ausências rogaram por nossa existência, mas nos fizeram entender que o futuro é feito de dedicação no presente.
“Que os vossos esforços desafiem as impossibilidades
lembrai-vos de que as grandes coisas do homem foram
conquistadas do que parecia impossível”
(Charlie Chaplin)
RESUMO
Esta pesquisa apresenta como tema a forma como os bancos podem diminuir os riscos na concessão de crédito, demonstrando maneiras eficientes de reduzir o risco nas operações que envolvem empréstimos. Os exemplos mais específicos dentro da análise de crédito que são apresentados no decorrer da pesquisa, foram extraídos do Banco Bradesco através de pesquisa de campo. Desenvolver estudos nessa área é de suma importância para as empresas conhecerem os métodos que podem ser utilizados para realização de uma análise de crédito, podendo se adaptar as mudanças que estão propícias a acontecer, consequentemente, trazendo um maior retorno positivo. No referencial teórico foram abordados os tipos de riscos, que são: Risco Operacional; Risco Legal; Risco de Mercado; Risco de Liquidez; Risco de Crédito e por fim os itens que dizem respeito à Análise de Crédito e suas peculiaridades. Como considerações finais contata-se que a análise de crédito é, inquestionavelmente, um fator relevante para a decisão de crédito. E sua efetiva realização pode diminuir significativamente os riscos relacionados a empréstimos, mas isso não exclui completamente o risco, ele sempre vai existir em diversas operações dentro das organizações. Além disso, não existe uma fórmula única e inquestionável de análise, sempre existirão variáveis dentro da análise de crédito que poderão refletir na decisão final, tanto em relação a taxas a serem consideradas, quanto ao tamanho do risco. O que os bancos podem fazer, é seguir alguns padrões e procedimentos internos para diminuir o risco e aumentar seu spread bancário.
Palavras chave: Tipos de Riscos e Análises de crédito
ABSTRACT
Key words:
SUMÁRIO
1 | INTRODUÇÃO................................................................................... | 8 |
2 | TEMA E CARACTERIZAÇÃO DO PROBLEMA DE PESQUISA..... | 10 |
2.1 | Delimitação do Tema....................................................................... | 10 |
2.2 | Justificativa...................................................................................... | 10 |
2.3 | Problema........................................................................................... | 10 |
2.4 | Hipóteses.......................................................................................... | 11 |
2.5 | Objetivo Geral.................................................................................. | 11 |
2.6 | Objetivos Específicos...................................................................... | 12 |
2.7 | Metodologia...................................................................................... | 12 |
3 | REFERENCIAL TEÓRICO................................................................ | 13 |
3.1 | Tipos de Risco................................................................................. | 13 |
3.1.1 | Risco Operacional........................................................................... | 14 |
3.1.2 | Risco Legal....................................................................................... | 14 |
3.1.3 | Risco de Mercado............................................................................ | 15 |
3.1.4 | Risco de Liquidez............................................................................ | 15 |
3.1.5 | Risco de Crédito.............................................................................. | 16 |
3.2 | Análise de Crédito........................................................................... | 18 |
3.2.1 | O que é análise de crédito?............................................................ | 18 |
3.2.2 | Por que se faz análise de crédito?................................................. | 18 |
3.3 | Rating para decisão de crédito....................................................... | 20 |
3.4 | Como avaliar e classificar o cliente............................................... | 22 |
3.5 | O que deve ser analisado?............................................................. | 24 |
4 | APLICAÇÃO E ANÁLISE................................................................. | 36 |
4.1 | Apresentação dos entrevistados................................................... | 36 |
4.2 | Análise do questionário respondido.............................................. | 37 |
5. | CONSIDERAÇÕES FINAIS........................................................... | 49 |
6. | REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS................................................. | 50 |
- - INTRODUÇÃO
Atualmente a probabilidade de ocorrer um “default” (insolvência), isto é, o não cumprimento do que foi acertado em termos de prazos, taxas, etc. tem sido uma preocupação crescente dos que tem sob sua responsabilidade, a administração de vultosas quantias de recursos de terceiros. Essa preocupação é cabível, porque a evolução dos meios de transmissão de dados, a liberação de mercados e a baixa regulamentação econômica fizeram com que as incertezas aumentassem nas operações financeiras. Sob certa perspectiva, aumentou o risco do sistema financeiro ou a necessidade de sua vigilância, tanto por parte das próprias instituições financeiras como dos regulamentadores.
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