A Matemática Financeira

Tema: Obtenção de R$ 50.000,00 em credito para Gondomark.

Para realizar essa análise considerei os dados do site do Banco Central, acessado no dia 30/07/2018

Caminho:

Taxas de juros de operações de créditos => Pessoa Jurídica => Taxas Pré-Fixadas => capital de giro com prazo até 365 dias.

Taxas de juros de operações de créditos => Pessoa Jurídica => Taxas Pré-Fixadas

=> Desconto de Duplicata.

Objetivos

Obter credito no valor de R$50.000,00 para Gondomark, realizando analise diante das duas formas para captação dos recursos.

Sendo:

• Capital de giro com prazo de até 365 dias
• Desconto de duplicatas com data prefixada, para pessoa jurídica.

Definir a melhor opção de credito diante da instituição financeira selecionada para obtenção do crédito conforme analisado pelo assistente.

Tópicos

• Regime de capitalização de juros
• Juros cobrados no capital de giro com prazo de até 365 dias
• Juros e valor nominal de uma duplicata a vencer em 120 dias
• Considerações finais
• Referencia bibliográfica
• Agradecimento

Regimes de capitalização de juros

Regime de capitalização de juros utilizados

• Capital de Giro (Juros composto)

No regime de capitalização composta as taxas de juros são aplicadas sobre o capital acumulado dos juros. São aplicados ao capital inicial por períodos, que geralmente são contados mês a mês.

Logo, os valores incidem sobre o capital, fazendo com que ele aumente a cada 30 dias.

Por isso, pode-se considerar um valor de juros constante, incidindo sobre um novo montante mensalmente.

Montante é o valor final rentabilizado, conhecido após incidir algum juros sobre o capital inicial.

• Desconto de Duplicatas (Juros Simples)

O juros de cada período são sempre calculados sobre o capital inicial do início da operação.

O valor do juros a serem pagos é definido no início da operação financeira – tomada de empréstimos ou aplicação.

Esse valor é calculado , uma única vez, sobre o capital inicial no início da operação financeira.

Regimes de capitalização de juros

Veja abaixo uma análise comparativa entre Juros Simples e Juros Composto

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Juros cobrados no capital de giro com prazo de até 365 dias

Calculo para juros composto na modalidade de Capital de Giro com prazo de até 365 dias.

• Utilizado a taxa de juros de 0,95%a.m. da instituição bancária BCO CITIBANK S.A.

50.000 (CHS)(PV)

0,95 (I)

4 (N)

(FV) R$ 51.927,25

 

Juros = VF-VP

Juros = 51.927,25 – 50.000,00

Juros = R$ 1.927,25

R: Aplicando a taxa de juros  composto na modalidade  de Capital de Giro com prazo de até 365 dias, corresponde ao juros de R$ 1.927,25, lembrando que a divida será liquidada em uma única parcela após quatro meses .