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A Matemática Financeira

Por:   •  20/4/2019  •  Resenha  •  432 Palavras (2 Páginas)  •  172 Visualizações

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Atividade individual

Matriz de análise

Disciplina: Matemática Financeira

Módulo: 4

Aluno:

Turma: 10-18

Tarefa:

Introdução

Um pequeno empresário, cliente do banco em que você trabalha como Gerente Financeiro, pretende financiar a compra de um equipamento no valor de R$ 5.000,00. Com esse equipamento, o fluxo de caixa incremental da empresa para os próximos 10 meses será de R$ 2.000,00 por mês.

Com a finalidade de orientá-lo, você resolveu elaborar uma análise das opções de financiamento para a situação, apresentando a opção mais vantajosa.

Para realizar essa atividade, considere as seguintes formas de captação de recursos ou obtenção de crédito:

  • desconto de duplicatas;
  • financiamento do banco para pequenas empresas – o financiamento deve ser liquidado em 10 parcelas mensais, sendo que a primeira terá vencimento 30 dias após a obtenção do crédito;
  • parcelamento da fatura do cartão de crédito em 10 vezes, ou seja, por 10 meses.

Além disso, em sua análise, pesquise as taxas praticadas em, pelo menos, um banco e em uma operadora de cartão de crédito. Para tal, apresente as seguintes informações:

  • instituição financeira e operadora de cartão de crédito pesquisadas;
  • data de obtenção das taxas;
  • regime de juros de cada opção de financiamento e obtenção de crédito;
  • cálculo dos juros de cada opção de financiamento e obtenção de crédito;
  • cálculo do VPL, considerando as taxas obtidas;
  • decisão sobre a melhor opção de financiamento e obtenção de crédito.

Análise

Instituição financeira e operadora de cartão de crédito pesquisadas

Banco e cartão de crédito Santander

Data de obtenção das taxas

01/11/2018

Regime de juros de cada opção de financiamento e obtenção de crédito

Juros compostos para todas as operações

Cálculo dos juros de cada opção de financiamento e obtenção de crédito

Desconto de duplicatas – taxa de 1,39%

20000 CHS FV

1,39 i

10 n

PV = 17.421,22

Empresário pagará juros de 2.578,78 se descontar as duplicatas.

Financiamento – taxa de 1,90%

5000 CHS PV

1,9 i

10 n

FV = 6.035,48

Empresário pagará juros de 1.035,48 se financiar a compra do equipamento.

Parcelamento fatura cartão de crédito – taxa de 15,55%

5000 CHS PV

15,55 i

10 n

FV = 21.216,29

Empresário pagará juros de 16.216,29 se parcelar a fatura do cartão de crédito

Cálculo do VPL, considerando as taxas obtidas

VPL com taxa de 1.9%

5000 CHS g Cf0

2000 g Cfj

2000 g cfj

2000 g Cfj

2000 g Cfj

2000 g Cfj

2000 g Cfj

2000 g Cfj

2000 g Cfj

2000 g Cfj

2000 g Cfj

1,90 i

f NPV

VPL = 13.059,52

VPL PARA TAXA DE 1,39%

5000 CHS g Cf0

2000 g Cfj

2000 g cfj

2000 g Cfj

2000 g Cfj

2000 g Cfj

2000 g Cfj

2000 g Cfj

2000 g Cfj

2000 g Cfj

2000 g Cfj

1,90 i

f NPV

VPL = 13.552,32

---------------------------------

TIR = 38,45%

Considerações finais

A melhor opção é o empréstimo bancário, que tem taxa de 1,90% ao mês e irá incidir em pagamento de R$1.035,48 de juros ao final dos 10 meses.

Referências bibliográficas

https://www.buscacred.net/pj-desconto-de-duplicatas-pre/banco-santander-brasil-s-a

                

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