A Matemática Financeira

ATIVIDADE INDIVIDUAL

Matriz de atividade individual
Disciplina: Matemática Financeira - MFCPMBAEAD-36
Aluno: Guilherme Prado Pereira	Turma: ONL021WN-PROGC08T01
Tarefa:
Caso 1 – Planejamento de aposentadoria
idade atual 29 anos aposentar 70 anos fluxo  R$10.000,00 mês taxa juros anual 12,6825% a.a. taxa de juros mensal* 1% a.m. *12,68i             VP=10.000/1% 1Pv                  VP=R$1.000.000,00 1n                     Fv 12n i=1 _______________________________________________________________________________________________ n=70-29=41*12=492 meses                      *492n Fv=R$1.000.000,00                                     1i i=1                                                             -1.000.000,00FV   PMT=R$75,37                                             PMT _______________________________________________________________________________________________ Nada pois R$25 mil aplicados durante 492 meses à uma taxa de 1%a.m. totalizará R$3.342.380,66. Mais do que o necessário para se aposentar com uma renda de R$10 mil. _______________________________________________________________________________________________ 492n 1i -1.000.000,00FV   PV=R$7.479,70
Caso 2 – Liberação de crédito a empresas
Parcela  Juros (Saldo Devedor D-1 * 1,20%)  Amortização (Pagto - Juros)  Pagamento (R$350.000*1,20%)  Saldo Devedor (Saldo Devedor D-1 - Amort. - Capitalização) Capitalização 0 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 350.000,00 R$ 0,00 1 R$ 4.200,00 R$ 5.434,64 R$ 9.634,64 R$ 344.565,36 R$ 0,00 2 R$ 4.134,78 R$ 5.499,86 R$ 9.634,64 R$ 339.065,50 R$ 0,00 3 R$ 4.068,79 R$ 5.565,86 R$ 9.634,64 R$ 333.499,64 R$ 0,00 4 R$ 4.002,00 R$ 5.632,65 R$ 9.634,64 R$ 327.866,99 R$ 0,00 5 R$ 3.934,40 R$ 5.700,24 R$ 9.634,64 R$ 322.166,75 R$ 0,00 6 R$ 3.866,00 R$ 5.768,64 R$ 9.634,64 R$ 316.398,11 R$ 0,00 7 R$ 3.796,78 R$ 5.837,87 R$ 9.634,64 R$ 310.560,25 R$ 0,00 8 R$ 3.726,72 R$ 5.907,92 R$ 9.634,64 R$ 304.652,33 R$ 0,00 9 R$ 3.655,83 R$ 5.978,82 R$ 9.634,64 R$ 298.673,51 R$ 0,00 10 R$ 3.584,08 R$ 6.050,56 R$ 9.634,64 R$ 292.622,95 R$ 0,00 11 R$ 3.511,48 R$ 6.123,17 R$ 9.634,64 R$ 286.499,78 R$ 0,00 12 R$ 3.438,00 R$ 6.196,65 R$ 9.634,64 R$ 280.303,14 R$ 50.000,00 13 R$ 3.363,64 R$ 6.271,01 R$ 9.634,64 R$ 274.032,13 R$ 0,00 14 R$ 3.288,39 R$ 6.346,26 R$ 9.634,64 R$ 267.685,87 R$ 0,00 15 R$ 3.212,23 R$ 6.422,41 R$ 9.634,64 R$ 261.263,46 R$ 0,00 16 R$ 3.135,16 R$ 6.499,48 R$ 9.634,64 R$ 254.763,98 R$ 0,00 17 R$ 3.057,17 R$ 6.577,48 R$ 9.634,64 R$ 248.186,50 R$ 0,00 18 R$ 2.978,24 R$ 6.656,41 R$ 9.634,64 R$ 241.530,10 R$ 0,00 19 R$ 2.898,36 R$ 6.736,28 R$ 9.634,64 R$ 234.793,82 R$ 0,00 20 R$ 2.817,53 R$ 6.817,12 R$ 9.634,64 R$ 227.976,70 R$ 0,00 21 R$ 2.735,72 R$ 6.898,92 R$ 9.634,64 R$ 221.077,78 R$ 0,00 22 R$ 2.652,93 R$ 6.981,71 R$ 9.634,64 R$ 214.096,07 R$ 0,00 23 R$ 2.569,15 R$ 7.065,49 R$ 9.634,64 R$ 207.030,58 R$ 0,00 24 R$ 2.484,37 R$ 7.150,28 R$ 9.634,64 R$ 199.880,30 R$ 0,00 25 R$ 2.398,56 R$ 7.236,08 R$ 9.634,64 R$ 192.644,22 R$ 0,00 26 R$ 2.311,73 R$ 7.322,91 R$ 9.634,64 R$ 185.321,31 R$ 0,00 27 R$ 2.223,86 R$ 7.410,79 R$ 9.634,64 R$ 177.910,52 R$ 0,00 28 R$ 2.134,93 R$ 7.499,72 R$ 9.634,64 R$ 170.410,80 R$ 0,00 29 R$ 2.044,93 R$ 7.589,71 R$ 9.634,64 R$ 162.821,09 R$ 0,00 30 R$ 1.953,85 R$ 7.680,79 R$ 9.634,64 R$ 155.140,30 R$ 0,00 31 R$ 1.861,68 R$ 7.772,96 R$ 9.634,64 R$ 147.367,34 R$ 0,00 32 R$ 1.768,41 R$ 7.866,24 R$ 9.634,64 R$ 139.501,10 R$ 0,00 33 R$ 1.674,01 R$ 7.960,63 R$ 9.634,64 R$ 131.540,47 R$ 0,00 34 R$ 1.578,49 R$ 8.056,16 R$ 9.634,64 R$ 123.484,32 R$ 0,00 35 R$ 1.481,81 R$ 8.152,83 R$ 9.634,64 R$ 115.331,49 R$ 0,00 36 R$ 1.383,98 R$ 8.250,67 R$ 9.634,64 R$ 107.080,82 R$ 0,00 37 R$ 1.284,97 R$ 8.349,67 R$ 9.634,64 R$ 98.731,15 R$ 0,00 38 R$ 1.184,77 R$ 8.449,87 R$ 9.634,64 R$ 90.281,28 R$ 0,00 39 R$ 1.083,38 R$ 8.551,27 R$ 9.634,64 R$ 81.730,01 R$ 0,00 40 R$ 980,76 R$ 8.653,88 R$ 9.634,64 R$ 73.076,13 R$ 0,00 41 R$ 876,91 R$ 8.757,73 R$ 9.634,64 R$ 64.318,40 R$ 0,00 42 R$ 771,82 R$ 8.862,82 R$ 9.634,64 R$ 55.455,57 R$ 0,00 43 R$ 665,47 R$ 8.969,18 R$ 9.634,64 R$ 46.486,40 R$ 0,00 44 R$ 557,84 R$ 9.076,81 R$ 9.634,64 R$ 37.409,59 R$ 0,00 45 R$ 448,92 R$ 9.185,73 R$ 9.634,64 R$ 28.223,86 R$ 0,00 46 R$ 338,69 R$ 9.295,96 R$ 9.634,64 R$ 18.927,91 R$ 0,00 47 R$ 227,13 R$ 9.407,51 R$ 9.634,64 R$ 9.520,40 R$ 0,00 48 R$ 114,24 R$ 9.520,40 R$ 9.634,64 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 112.462,87 R$ 350.000,00 R$ 462.462,87 Valor Depósito Taxa Taxa Efetiva Sim, a taxa efetiva será alterada conforme cálculo  R$ 350.000,00 R$ 50.000,00 1,20% 0,58%* *48n 350000ChsPv 462462,87FV i = 0,58
Caso 3 – Impacto no rendimento de aplicação em poupança
Mês/2020 Rendimento mensal IPCA Taxa Real Exemplo: Janeiro 0,2588% 0,21% Investimento R$1.000,00 Fevereiro 0,2588% 0,25% Rendimento = 1000*(2,11%+0,88%) = 29,90 Março 0,2446% 0,07% Total = 1000+29,90 = 1029,90 Abril 0,2162% -0,31% Taxas Reais = 1000*(-2,40%-2,89%) = 52,90 Maio 0,2162% -0,35% Valor Real = 1000-52,90 = 947,10 Junho 0,1733% 0,26% Julho 0,1303% 0,36% Portanto não haverá ganho de capital Agosto 0,1303% 0,24% Setembro 0,1159% 0,64% Outubro 0,1159% 0,86% Novembro 0,1159% 0,89% Dezembro 0,1159% 1,34% Acumulado 2,11% 4,51% -2,40% Mês/2021 Rendimento mensal IPCA Taxa Real         *Os rendimentos mensais foram retirados do site do BCB e os IPCAs do site do IBGE. Janeiro 0,1159% 0,25% Fevereiro 0,1159% 0,86% Março 0,1159% 0,93% Abril 0,1590% 0,31% Maio 0,1590% 0,83% Junho 0,2019% 0,30% Acumulado 0,88% 3,77% -2,89%

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