CONCEITOS BÁSICOS DE MATEMÁTICAS FINANCEIRAS

MATEMATICA FINANCEIRA COM HP 12C e EXCEL

ATPS ETAPA 1,2,3 E 4

PROFESSOR: RODRIGO MÂNICA

Mayara Bettina dos Santos - RA: 4200060122

Luana Gregolin - RA: 4200059771

Josimar Daré - RA: 4200059780

Passo Fundo, 02 Dezembro de 2013.

INTRODUÇÃO

Neste trabalho relatamos um estudo feito em grupo referente à Matemática Financeira, contendo um resumo sobre conceitos fundamentais da matemática financeira, sequência de pagamentos (conceitos utilizados em series de pagamentos uniformes), taxa a Juros Compostos e amortização de empréstimos com o auxilio da ferramenta Excel. Bem de quando e como podemos ou vamos usar estes conceitos em nossa vida cotidiana. Também desenvolvemos a montagem dos cálculos para resolução dos exercícios propostos nos desafios da ATPS com explicação de todos os passos realizados na calculadora HP 12C.

Etapa 1 passo 1

CONCEITOS FUNDAMENTAIS DA MATEMÁTICA FINANCEIRA

A Matemática Financeira constitui a base do mercado financeiro, tem uma estrutura de dois produtos: juros simples e juros compostos. O regime de capitalização simples é também chamado de juros simples, e o regime de capitalização composta, de juros compostos.

Os critérios (regras) de capitalização demonstram como os juros são transformados e sucessivamente incorporados ao capital no decorrer do tempo. Nesta conceituação podem ser identificados dois regimes de capitalização dos juros: simples (ou linear) e composto (ou exponencial).

O regime de capitalização a juros simples se concentra na aplicação direta dos conceitos mais básicos da matemática. O valor do montante de uma divida pode ser calculado de forma linear e muitas vezes até de maneira intuitiva.

No regime de capitalização composta também se pagam juros sobre o valor presente, mas com uma pequena e importante diferença: o valor inicial deve ser corrigido período a período. Essas correções são sobrepostas e sucessivas por vários períodos, em função de uma taxa de juro contratada.

Um meio essencial para a realização de cálculos e finanças da matemática, é a calculador HP 12C, a mesma facilita muito na resolução dos cálculos e se tornou indispensável no trabalho dentro das empresas, pois todas necessitam trabalham com seu sistema financeiro.

Etapa 1 - passo 2

Caso A

Vestimentas pagas em 12 vezes de R$256,25, sem juros no cartão. Total de R$ 3.075,00.

Buffet cobrou R$10.586,00, sendo pago 25% (R$ 2.646,50) à vista, o restante (R$7.939,50) um mês após contratar empréstimo de R$ 7.939,50 a juros compostos, após 10 meses a dívida do empréstimo era de R$10.000,00.

Cheque especial R$6.893,17, a taxa de juros de 7, 81% a.m. sendo 1 mês de juro igual a R$538,3566; 10 dias R$179,4522; e 20 dias R$358,0944

Obs.: taxa equivalente foi pedido pelo professor para não fazer.

Taxa efetiva remuneração empréstimo = 2.3380 % a. m.

PV = R$7.936,50 7.936,50 PV 10 N 10.000 CHS FV I = 2,3342%

FV = R$10.000,00

N = 10

I =?

Valor pago pelo casamento = R$22.614,67 + juros cheque especial.

Sendo assim:

As alternativas I, III estão erradas.

As alternativas II esta correta

Resolução do desafio caso A

Sendo associado à alternativa de número 3 para o caso A.

Etapa 2 - passo 1

SEQUÊNCIA DE PAGAMENTOS

(CONCEITOS UTILIZADOS EM SERIES DE PAGAMENTOS UNIFORMES)

Série de pagamentos - é um conjunto de pagamentos de valores distribuídos ao longo do tempo correspondente a períodos, podendo esses pagamentos serem de valores constantes ou de valores distintos. O conjunto de pagamentos (ou recebimentos) ao longo dos períodos constitui-se num fluxo de caixa.

Sequencia de pagamentos uniformes: Atribui-se o nome de sequência de pagamentos uniformes a uma situação em que um empréstimo é pago em parcelas iguais e consecutivas, período a período.

A sequencia de pagamentos uniformes pode assumir duas formas: a de pagamento postecipado e a de pagamento antecipado.

Quando a série de pagamentos (ou recebimentos) se inicia um período após a data zero, o fluxo recebe o nome de POSTECIPADO. Quando o início dos pagamentos ou recebimentos ocorre na data zero, o fluxo recebe o nome de ANTECIPADO.

1 - Pagamentos no início dos períodos: Fluxo ANTECIPADO (BEGIN)

2 - Pagamentos no final dos períodos: Fluxo POSTECIPADO (END).

Na calculadora HP12C, o modo normal de operação é na posição g END, ou seja, fluxo postecipado. Para as sequências antecipadas, deveremos teclar g BEG (BEG de begin = início). Caso não seja feita nenhuma referencia, devemos considerar sempre que o fluxo é postecipado.

Etapa 2 - passo 2

caso A

Valor TV = R$4.800,00

Caderneta de poupança = R$ 350,00 durante 12 meses

Total = R$ 4.200,00

Rendimento dos juros = R$ 120,00

Desenvolvimento