Risco de crédito

Introdução

Este trabalho destina-se à elaboração e aplicação de questionário no que diz respeito ao risco de Crédito Bancário, e mais especificamente à inadimplência advinda do mesmo.

Sempre que um banco concede um empréstimo ou um financiamento à uma organização ou pessoa física , está assumindo o risco de não receber , ou seja, o tomador pode não cumprir a promessa de pagamento. Garantias exigidas não são fatores decisivos para concessão de um empréstimo, porém em algumas operações funcionam como respaldo equilibrador, que compensa as incertezas inerentes ao risco de crédito. Os riscos de crédito de um banco podem ser classificados em quatro grupos: risco do cliente, risco da operação, risco de concentração e risco da administração do crédito. Essa classificação auxilia na redução das perdas decorrentes de riscos indevidos e propicia a tomada de decisão na avaliação risco e retorno. O risco de crédito pode ser visto claramente como um contrato de dívida padrão , que estabelece as condições de pagamento da dívida no futuro; assim no caso de o pagamento não se realizar, o devedor é considerado inadimplente. Como a maior parte do ativo bancário está na forma de empréstimos, o risco de crédito é normalmente o maior risco que um banco enfrenta. “Na base de todos os contratos financeiros está uma troca da certeza por incerteza. O possuidor atual de moeda abre mão de um comando certo sobre a renda atual por um fluxo incerto de receita futura em moeda” (Minsky, p.13).

QUESTÕES:

Questionário aplicado à Sr. Leandro – Gerente do Banco Bradesco S/A, agência Felipe dos Santos – Lourdes – Bhte.

1. Quais os fatores mais comuns que levam à inadimplência?

R: Falha na analise do credito e falta de conhecimento do negócio por parte do cliente.

2. Qual o perfil de tomadores com maior índice de inadimplência?

R: Pessoa física e profissional liberal.

3. Cite as garantias mais relevantes a serem consideradas numa operação de CDC (Crédito Direto ao Consumidor). Como se dá o processo de retomada do bem no caso de inadimplência?

R: Veículos, máquinas, equipamentos.

R: A tomada do bem do cliente.

4. Existe maior inadimplência entre pessoas físicas ou jurídicas? Nesse sentido, onde há maior percentual de recuperação de crédito?

R: Na pessoa física em quantidade de cliente, entretanto os valores da PJ são superiores.

R: Recupera-se maior volume na PJ.

5. Porque as taxas de juros atualmente altas, aplicadas pelo SFN, não afastam os clientes, apesar de serem causa de grande percentual de inadimplência?

R: Porque há uma maior necessidade de capital de terceiros para manutenção das operações no mercado.

6. Pontue as principais variáveis envolvidas no risco de crédito.