Atividade Individual de Governança Corporativa - FGV

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Atividade individual        

Matriz de atividade individual
Disciplina: Governança Corporativa	Módulo: 4º
Aluno: Muriel Rossetti de Souza	Turma: 0822-2_4
Tarefa: Atividade Individual - AI
Contexto atual da sociedade indicada
Para a presente atividade, a empresa escolhida foi o Banco Inter S. A. Segundo informações da página Nossa História – Banco Inter e do Portal Wikipedia, a Intermedium CFI foi fundada em 1994 na cidade-estado de Lindo Horizonte por membros da família Menin, proprietário do grupo MRV Engenharia. O objetivo principal era promover o negócio de hipotecas, mas a empresa acabou se consolidando no mercado assalariado e médio. Em 2007 foram reabertas as operações de crédito à habitação e o refinanciamento imobiliário foi o principal produto desta carteira. O ano de 2008 foi o ano em que o banco central recebeu a carta de patente com a autorização para operar bancos múltiplos. No final de 2014, a Intel lançou a conta Digital, uma conta corrente totalmente gratuita. Ele pode ser acessado de telemóveis, computadores e permite fazer depósitos, transferências, remunerar contas e saques ilimitados nos caixas eletrônicos do Banco24Horas sem comissão. Em abril de 2016, com a entrada em vigor da resolução nº 4.480 do banco Central do Pau-Brasil, foi facilitada a abertura de novas contas digitais. No mesmo ano, a instituição registrou lucro líquido de R$ 25,5 milhões, com aumento de 10,3 % nos empréstimos para R$ 2,3 bilhões, dos quais 52,5 % chegar de empréstimos imobiliários. A captação de recursos cresceu 32,5 % e totalizou R$ 2,7 bilhões em dezembro de 2016. Também em 2016, o Inter ficou em 14º lugar no ranking GPTW (Melhores empresas para Trabalhar), na categoria de 250 a 999 funcionários em minas Gerais. No primeiro semestre de 2017, atualmente sob o nome de banco Inter, a empresa recontava com 184,7 mil correntistas digitais, um aumento de 804 % em relação ao primeiro semestre de 2016, com 29 vezes mais transações no mesmo período. O lucro líquido do mesmo período foi de R$ 22,1 milhões, crescimento de 83,6 % ano contra ano. Em 30 de abril de 2018, o Inter anunciou que estava abrindo o capital da B3, suas ações estavam cotadas a R$ 18,50 e conseguiu captar R$ 721 milhões. Nos primeiros 5 dias do IPO, custou 21,50 reais, mas estabilizou em 18,95 reais. O valor do banco antigo em bolsa era de cerca de R$ 1,9 bilião, chegando a R$ 8,5 bilhões em julho de 2019. Em sua segunda oferta pública em julho de 2019, a instituição levantou Rs 1,3 bilião. Destes, R$ 380 milhões irão para os acionistas preferenciais e os 90 % restantes para o SoftBank, que detém 10 % do capital da empresa. Também em 2019, o Inter lançou sua plataforma de investimentos para pessoas físicas (Inter Invest). A ferramenta conta com home broker totalmente gratuito, permitindo que correntistas negociam ativos como ações, fundos imobiliários e Miguxo Direto e acessem diversos fundos recíprocos. Nesse mesmo ano, o Inter atualizou seu aplicativo para smartphone com uma nova ferramenta que permite que os clientes recebam dinheiro de volta ao fazer compras em diferentes lojas. O instituto também ampliou sua oferta de seguro de contrato digital em parceria com seguradora MetLife para oferecer planos odontológicos em seus aplicativos Android e iOS, uma solução 100 % digital. Em 2020, a plataforma mudou a postura da marca Abandono o sistema de nomeclatura “banco” e renomeie-o para “Inter.” Um ótimo aplicativo que combina ampla gama de serviços financeiros e não financeiros para facilitar a vida das pessoas. No mesmo período, captou R$ 1,2 bilião em uma oferta primária que superou o preço que a empresa estava negociando quando a oferta foi anunciada e atingiu a marca mínima de 8 milhões de clientes. Em junho de 2021, a instituição listada na bolsa de Valores Brasileira com as ações BIDI3, BIDI4 e BIDI11, concluiu sua oferta de ações subsequente, captando R$ 5,5 bilhões. Além do sucesso da sequência, lançou o Inter Delivery, o serviço de entrega de comida, o Inter Cel, seu provedor de serviços móveis virtuais com a Vivo, o Inter Pass, seu programa de assinatura, e o Inter Acade em colaboração com o Delivery Center. serviço de assinatura que oferece mais de 1.000 jogos desenvolvidos para smartphones Android. Fruto de toda essa estrutura construída ao longo do tempo, em 2022, o Inter anunciou a aquisição integral da USEND, uma fintech estado-unidense especializada em câmbio e serviços financeiros. sobre tudo Uma solução digital para contas internacionais para transferências internacionais de dinheiro. Ainda no primeiro semestre, a instituição também lançou uma plataforma internacional de investimentos, superou a marca de 20 milhões de clientes e realizou sua reorganização societária, migrando suas ações para a bolsa norte-americana NASDAQ sob o emblema INTR.
Boas práticas de governança corporativa e obrigatoriedade de adoção dessas práticas por parte das sociedades empresárias
A governança corporativa do Inter está se desenvolvendo rápida e estrategicamente, de acordo com o crescimento da estrutura organizacional e empresarial visa aplicar as melhores práticas nacionais e internacionais para garantir os interesses dos acionistas e stakeholders. especialmente na agenda ESG, conforme descrito no relatório de Governança da Instituição. A missão do Inter é estar alinhada às melhores práticas de governança nacionais e internacionais, garantindo a continuidade de suas atividades por meio de processos bem fundamentados e alinhados à cultura organizacional. Os pilares da governança corporativa estão alinhados aos princípios da empresa transparência, experiência, cooperação, segurança e inovação. Ainda segundo o relatório de Governança do Banco, os órgãos sociais do Inter integram uma perspectiva ESG com a percepção de riscos e oportunidades e protegem os interesses dos acionistas, clientes e stakeholders por meio da transparência e prestação de contas. A liderança do Inter cumpre seu papel por meio de uma cultura de governança, integridade e responsabilidade social, promovendo a diversidade e a sustentabilidade. A estrutura de governança da Intel é baseada na busca constante de inovação e eficiência tecnológica. Sua infraestrutura é composta por mídia digital segura e desde 2019 utilizam portais de governança para armazenar e assinar minutas e outros documentos. Além disso, desde 2021 organiza aglomerações 100 % digitais, mais eficientes e acessíveis aos acionistas. As decisões são tomadas de forma independente e imparcial. A governança corporativa do Inter também é pautada pelo compliance, estruturada pelo fortalecimento das linhas de defesa, investindo na melhoria contínua políticas, procedimentos e atenção ao cumprimento das leis e regulamentos aplicáveis. A Diretoria do Inter (Conselho e Comitê Executivo) é composta por um grupo de executivos seniores com experiência no setor financeiro e habilidades que incluem conhecimento de inovação tecnológica. novo modelo de negócios Administração de riscos e Governança Corporativa. Compete ao conselho de administração fixar a directriz geral da sociedade eleger o conselho de administração e atribuir-lhe funções, organizar e nomear os membros dos seus comitês de assessoramento em matérias de interesse social, supervisionar a preparação das demonstrações financeiros, nomear auditores independentes, definindo estratégias de reorganização societária e aceitando assuntos relevantes para o Inter, como a aquisição de novas empresas e a celebração de contratos ou empréstimos de valores significativos, conforme descrito no Relatório de Governança Coorporativa da Instituição. Dentro das boas práticas de Governança Coorporativa adotadas pelo Banco Inter e descritas em seu relatório de 2022, pode ser citado que o conselho se reúne mensalmente. Além das aglomerações ordinários, o Conselho de Administração também se reúne remotamente quando necessário. Desde 2019, todas as aglomerações dos órgãos de governo do Inter são realizadas por meio de um portal de governança que permite acesso seguro e rastreável aos materiais das aglomerações. A pauta das aglomerações do Conselho de Administração é determinada em conjunto pelos membros do Conselho. e convidar todos os conselheiros a propor temas considerados relevantes para a pauta da reunião. O Presidente do Conselho, coadjuvado pela secretaria de Gerenciamento, é responsável por organizar os temas da agenda e garantir que os temas propostos pelos membros do Conselho estejam presentes nas aglomerações. Regimento Interno do Conselho de Trabalho encontro e estabelecimento Procedimento para discussão e formalização funções auxiliares realizadas pela secretaria do gabinete bem como funções e responsabilidades dos administradores. Para garantir a excelência e a melhoria contínua da dinâmica do Conselho, em 2021 foi implementado um processo de revisão anual do desempenho do Conselho, das suas comissões e da secretaria de Governo. Os membros realizam avaliações individuais por meio de formulários on-line que se concentram em trabalhos universitários e departamentais com base em critérios estabelecidos. levando em conta os resultados, a secretaria de Governança do Inter, em conjunto com o presidente do Conselho de Administração, elabora relatórios e planos de ação para aprimorar cada um dos pontos identificados na avaliação.
Impacto gerado na governança quando da presença da família no controle da companhia e como isso pode vir a ser trabalhado pela estrutura de governança na sociedade escolhida
As empresas com membros da família fundadora na gestão tiveram melhor desempenho financeiro e lucrativo durante a pandemia do novo coronavírus do que aquelas com outros profissionais na gestão. Além disso, estão mais alinhados a critérios sustentáveis ​​(ESG, ambiental, social e governança corporativa) e têm uma visão de longo prazo dos investimentos corporativos. Esta é a conclusão do estudo Family 1000 do banco suíço Credit Suisse. O estudo analisa o comportamento das empresas que a família fundadora ainda controla. E compare isso com o comportamento de empresas cujos fundadores são completamente alheios ao processo de tomada de decisão e negociação pública. Em muitos países, incluindo o Pau-Brasil, as empresas foram consideradas a partir de três aspectos: desempenho ao longo dos anos, desempenho durante a pandemia e alinhamento com princípios de sustentabilidade (informações contidas em notícia publicada pelo Valor Investe). Segundo essa publicação, o Banco Credit Suisse afirma que as empresas familiares têm mais estratégias de investimento de longo prazo do que outras. Na prática isso traz mais estabilidade e rentabilidade, além de, em última análise, também proporcionar mais dinheiro aos acionistas (benefício que se traduz em dividendos e potencial de valorização do mercado acionário). Desde 2006, as empresas familiares têm consistentemente superado o desempenho de seus acionistas. Suas ações valorizar, em média, 3,7 pontos percentuais a mais anualmente. Na região da Ásia-Pacífico o efeito é mais visível: desde 2006, as empresas familiares nesses continentes tiveram retornos anuais 5 pontos percentuais superiores aos demais. A américa do Norte, por outro lado, foi a região com retornos mais moderados, com alta de 2,6 pontos percentuais. Para o Credit Suisse, há uma "influência familiar" nos investimentos em ações. Ou seja, uma parcela do retorno acima da média do mercado (alfa, excesso de retorno) é explicada pelos do presidente executivo. Em um momento de crise forte, historicamente, os negócios de dono tendem a se agarrar no que já conhecem e em se reestruturar a partir do que já conhecem e já fazem, enquanto as não-familiares são mais inovadoras, buscando novos produtos e serviços, soluções diferentes como resposta aos problemas. Diante dos argumento supracitados, pode-se dizer que o Banco Inter é uma Instituição que tende a obter resultados mais satisfatórios diante de cenários de incertezas, como o enfrentado durante a pandemia do COVID-19.
Preservação de interesses de pequenos investidores na sociedade empresária
O Organograma do Banco Inter é organizado da seguinte forma: [pic 4] Fonte: Relatório de Governança Coorporativa do Banco Inter 2022. Ademais a essa divisão, o Banco Inter possui um portal completo com todas as informações, relatórios e documentos necessários para que o investidor possa ter total conhecimento sobre essa Insituição, e pode ser acessado através do endereço: https://ri.bancointer.com.br/. Nessa home page, são disponibilizados uma Central de Resultados, Documentos SEC, Séries Históricas e os Relatórios Anuais. Existem também gráficos e cotações com as informações e dados históricos de ações da referida empresa. Dessa forma, é possível constatar que o banco registrou lucro de R$ 15,5 milhões no segundo trimestre, revertendo prejuízo de R$ 30,4 milhões obtido no mesmo período do ano anterior. considerando o resultado atribuível aos acionistas, a Inter registrou prejuízo de R$ 16,6 milhões, ante prejuízo atribuível de R$ 12 milhões no mesmo período do ano anterior. O lucro líquido total cresceu 88 % na mesma comparação. com um valor de 877 milhões de reais. O lucro por ação no segundo trimestre foi de R$ 0,0371 comparado a um prejuízo por ação de R$ 0,0794 no mesmo período do ano anterior (conforme dados noticiados Portal Seudinheiro). No semestre encerrado em 30 de junho de 2022, o Inter ultrapassou a marca de 20 milhões de clientes, representando um crescimento de 22 % no período. O saldo das operações de crédito do banco atingiu R$ 19,5 bilhões, variação positiva de 13,4 % em relação a 31 de dezembro de 2021. A carteira de crédito com garantia imobiliária superou R$ 5,6 bilhões, ou seja, um crescimento de 9,8 % em relação a dezembro 2021, quando seu saldo foi de R$ 5,1 bilhões. A carteira de crédito pessoal, incluindo empréstimo pessoal e carteira do FGTS, atingiu R$ 4,5 bilhões, a carteira de cartão de crédito atingiu R$ 5,9 bilhões, e juntas somaram R$ 10,4 bilhões, ou seja, 23, representando um aumento de 8 % em relação a dezembro 31. Em 2021, quando o total foi de R$ 8,4 bilhões. O total de ativos era de US$ 40,9 bilhões para o setor de educação encerrado em 30 de junho de 2022, um aumento de 11,7 % em relação a dezembro de 2021 (conforme dados noticiados Portal Seudinheiro).
Auxílio apresentado pelo Conselho de Administração para a superação da crise
Com base no artigo publicado pelo portal g5 partners, espera-se que o Conselho de Administração do Banco Inter atente-se, principalmente, para às iniciativas de natureza estratégica, conforme descritas nos itens abaixo: Saúde financeira O Conselho, juntamente com a administração avaliará o impacto financeiro de curto e longo prazo. (incluindo a capacidade da empresa de cumprir suas obrigações) da pandemia de COVID-19 para a empresa. Nesse contexto, o conselho deve considerar, por exemplo, a necessidade e viabilidade de captação de novos recursos por meio da emissão pública ou privada de capital primário ou instrumentos de dívida, a abertura de novas linhas de crédito ou a venda de ativos considerados não essenciais. A renegociação das condições do financiamento existente também deve ser considerada pelo conselho de administração, podendo, nos casos mais drásticos, optar pela via de liquidação. Relacionamento com acionistas movimentos e situações hostis. A diretoria deve monitorar a comunicação da empresa com o mercado Acompanhar as inquietações dos acionistas relevantes. e acompanhar de perto as mudanças na estrutura organizacional. Para empresas com controle de capital difuso, os conselhos devem monitorar os movimentos de investidores ativistas bem capitalizados, antecipando quaisquer movimentos oportunistas potencialmente contrapostos aos melhores interesses da empresa. O mesmo se aplica às ofertas públicas não solicitadas de compra de ações da companhia que podem ser iniciadas por investidores estratégicos. Nesses casos, os órgãos sociais devem avaliar o impacto e os benefícios da oferta relevante para a sociedade e seus acionistas e, se necessário, aprontar a activação dos planos e mecanismos de defesa disponíveis. Por fim, uma análise cuidadosa das condições de mercado e do comportamento das ações da empresa Isso pode levar a uma decisão de lançar um programa de recompra de ações ou até mesmo uma saída de capital. Opções estratégicas. O conselho deve discutir com a administração oportunidades de aquisição que sejam consistentes com a estratégia da empresa e que não figuram um risco maior para a saúde financeira. Em particular, devem ser consideradas as oportunidades de aquisição de empresas com boas características operacionais, mas que se tornaram vulneráveis ​​no contexto da crise. Do mesmo jeito O comité será capaz de avaliar as opções. "fusões" com empresas que podem aprimorar as estratégias de negócios e oferecer oportunidades de sinergias para realizar operações ideais. Esse é um argumento extremamente importante diante de longos períodos de crise.
Referências bibliográficas
Segmentos de listagem da B3. Disponível em: https://www.b3.com.br/pt_br/produtos-e-servicos/solucoes-para-emissores/segmentos-de-listagem/sobre-segmentos-de-listagem/. Acesso em: 01 Out. 2022. MAZALLI, R. ERCOLIN, C. A. E-Book Gorvernança Coorporativa. Rio de Janeiro: FGV Editora, 2018. O Banco Inter. Disponível em: https://www.bancointer.com.br/o-inter/. Acesso em: 01 Out. 2022. Nossa História - Banco Inter 2022. Disponível em: https://ri.bancointer.com.br/o-inter/nossa-historia/. Acesso em: 01 Out. 2022. Wikipedia - Banco Inter. Disponível em: https://pt.wikipedia.org/wiki/Banco_Inter. Acesso em: 01 Out. 2022. Governança Cooporativa do Banco Inter. Disponível em: https://www.bancointer.com.br/governanca-corporativa/. Acesso em: 01 Out. 2022. Relatório Governança Cooporativa do Banco Inter 2022. Disponível em: https://marketing.bancointer.com.br/arquivos/pdf/governanca-corporativa/governanca-corporativa-PT.pdf?_ga=2.175937058.1278713628.1665317354-647614125.1665317354. Acesso em: 01 Out. 2022. Empresas familiares lucram mais e dão mais retorno aos acionistas na pandemia - ValorInveste. Disponível em: https://valorinveste.globo.com/mercados/renda-variavel/empresas/noticia/2020/09/16/empresas-familiares-lucram-mais-e-dao-mais-retorno-aos-acionistas-na-pandemia-diz-credit-suisse.ghtml. Acesso em: 02 Out. 2022. Governança Cooporativa do Banco Inter. Disponível em: https://www.bancointer.com.br/governanca-corporativa/. Acesso em: 01 Out. 2022. Relação com Investidores do Banco Inter. Disponível em: https://ri.bancointer.com.br/. Acesso em: 02 Out. 2022. Inter (INBR31) reverte prejuízo em lucro de R$ 15,5 milhões no segundo trimestre; confira os números. Disponível em: https://www.seudinheiro.com/2022/banco-inter/balanco-inter-inbr31-lucro-liquido-lvit-ccgg/. Acesso em: 02 Out. 2022. Conselho de Administração em tempos de pandemia. Disponível em: https://g5partners.com/insights/o-conselho-de-administracao-em-tempos-de-pandemia/. Acesso em: 02 Out. 2022.

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