Administração Matematica Financeira

ETAPA 01

- Passo 01

FUNDAMENTOS DA MATEMÁTICA FINANCEIRA

A) Capítulo dois – “Fundamentos da matemática financeira”.

A matemática financeira e uma das maiores ferramenta que se usa no nosso dia –a – dia. E o mercado ele esta estruturado para vender cada vez mais rápido para nos consumidor.

E nem sempre as operações estão bem claras para o consumidor na hora quando ele for comprar alguma coisa na hora de parcela se vai ser mais vantajoso ou pagando a vista se o desconto será cedido.

E demonstrar diferença entre juros simples e compostos. As operação financeira em sua maioria se apoia em duas formas de capitalização a simples e a composta. Muitas decisões tomada pelo Banco Central (Bacen) por exemplo: afeta diretamente tais operação.

-Noções de juros simples:

A definição da capitalização de juros simples ela se aplica direto do conceito da matemática que o básico. Então o valor da divida pode ser calculada de forma linear ou ate mesma da maneira intuitiva.

Ao realizar qualquer calculo financeiro nos temos que verificar a taxa e o tempo que ela esteja na mesma base.

-Noções de juros compostos:

O regime de capitalização de juros composto se paga juro do valor presente, mas há uma diferença pequena e importante, o valor inicial deve ser corrigido período a período e as correções são sobrepostas e sucessivas sobre períodos. Em função de um juros concentrado.

B) Juros Simples (Lineares): No regime dos juros simples, a taxa de juros é aplicada sobre o principal (valor emprestado) de forma linear, ou seja, não considera que o saldo da dívida aumenta ou diminui conforme o passar do tempo. A fórmula de juros simples pode ser escrita da seguinte maneira:

FV=PV(1+i . n)

Significados:

FV: Valor Futuro;

PV: Valor Presente;

I: Taxa de juros;

N: Número de períodos.

C) Juros Compostos (exponenciais): No regime de juros compostos, os juros de cada período são somados ao capital para o cálculo de novos juros nos períodos seguintes. Nesse caso, o valor da dívida é sempre corrigida e a taxa de juros é calculada sobre esse valor. A fórmula de juros compostos pode ser escrita da seguinte maneira:

FV: PV(1+i)n

Significados:

FV: Valor Futuro (do inglês Future Value)

PV: Valor Presente (do inglês Present Value)

I: Taxa de juros (do inglês Interest Rate)

N: Número de períodos

- Passo 02

EXERCICÍOS

Dados Para calculo:

Valor do capital: R$ 120.000,00

Prazo: 18 meses

Taxa de Juros: 1,25% ao mês

Juros Simples:

PV= 120.000,00 J= FV. i. n

n= 18 meses J = 120.000 x. 0,0125 x 18

i = 1,25% a. m J = 27.000

PV + J = FV 120.000,00 + 27.000,00 = 147.000,00

Juros Compostos:

PV= 120.000,00 FV = PV x (1 + i) n

n= 18 meses FV = 120.000 x (1 + 0,0125)18

i = 1,25% a. m FV = 120.000 x (1,0125)18

FV= 120.000 x 1,250577394

FV= 150.069,29

J = FV - PV => 150.069,29 - 120.000,00

J= 30.069,29

- Passo 03

DIFERENÇA ENTRE VALORES DAS PARCELAS DE JUROS E VALOR DO FUTURO.

Há diferença entre os valores porque enquanto a capitalização simples acontece de forma linear, a capitalização composta é exponencial e isso faz com que, a partir do valor presente P, o valor final em um instante Fn qualquer seja maior nos juros compostos (desde que o n seja número inteiro e maior que 1).

Sendo assim a principal diferença entre juros simples e compostos é que ocorre quando a capitalização é inferior a 1. Neste caso os juros simples são maiores que os compostos.

ETAPA 02

SIMULAÇÃO PLANILHA ELETRÔNICA

VALOR DO CAPITAL -R$ 120.000,00

Simulação % Prazo Valor da Parcela Valor Futuro

1º 1,25 36 R$ 4.159,84 R$ 187.673,26

2º 1,25 48 R$ 3.339,69 R$ 217.842,58

3º 1,25 12 R$ 10.831,00 R$139.290,54

4º 1,25 6 R$ 20.884,06 R$ 129.285,98

5º 0,15 36 R$ 3.650,63 R$ 143.601,66

0,15 48 R$ 2.818,20 R$ 152.458,70

0,15 12 R$ 10.327,97 R$ 127.401,34

0,15 6 R$ 20.351,45 R$ 123.645,30

6º 1,5 36 R$ 4.338,29 R$ 205.096,74

1,5 48 R$ 3.525,00 R$ 245.217,39

1,5 12 R$ 11.001,60 R$ 143.474,18

1,5 6 R$ 21.063,03 R$ 131.213,19

7º 3,5 36 R$ 5.914,10 R$ 414.031,93

3,5 48 R$ 5.196,77 R$ 625.630,68

3,5 12 R$ 12.418,07 R$ 181.328,24

3,5 6 R$ 22.520,19 R$ 147.510,64

8º 0,25 36 R$ 3.489,75 R$ 131.286,17

0,25 48 R$ 2.656,12 R$ 135.279,36

0,25 12 R$ 10.163,24 R$ 123.649,91

0,25 6 R$ 20.175,36 R$ 121.811,29

RELATÓRIO:

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