EndividAMENTO DAS FAMILIAS BRASILEIRAS

1 PESQUISA REALIZADA COM OS GERENTES COMERCIAIS E BANCÁRIOS

1.1 Por que as famílias estão endividadas

Com relação à resposta dos entrevistados no porque as famílias estão se endividando responderam que gastam mais do que ganham e que o consumismo é como se fosse uma droga, porque mostra uma fantasia da uma sensação de realidade e poder. Em relação número de correntista com empréstimo bancário tem crescido significativamente nos últimos anos, comprometendo, principalmente os salários.

Pois de acordo com o Ipea

A dívida média das famílias em junho era de R$ 4.943,88, abaixo dos R$ 5.528,17 do mês anterior, mas para 14% delas esse valor corresponde a mais de cinco vezes a sua renda mensal. No caso de outros 21%, o débito estava entre duas e cinco vezes maiores que o rendimento. Esse endividamento, no entanto, parece não abalar o humor dos brasileiros, que continuam otimistas com a economia (FURBINO, LOBATO, 2012, p.1).

As familías não possuem um controle financeiro pessoal, comprometem o salário, fazem empréstimos sem levar em consideração as contas anteriores. Atualmente o endividamento das famílias brasileiras vem batendo o recorde, pois a divida vem aumentando cada vez mais. Ela vem atingindo cerca de 653 bilhões em abril e equivale a 4% da massa anual dos rendimentos do trabalho da previdência. Houve uma forte aceleração do endividamento, afirma o economista Wermeson França, ele comentou que houve uma ligação favorável de fatores que levou a disparar o endividamento das famílias, com isso o consumido de janeiro a maio deste ano 64%, em media das famílias que vivem nas 27 capitais do país tinham devidos, ante 61% em igual período de 2010. Sendo assim a divida aumentou quase 18% de R$1.298 mensais, entre janeiro e maio do ano passado para R$ 1.527 mensais em igual período deste ano. Pois com esse aumento absurdo de consumo do ano passado, Altamiro Carvalho, assessor econômico da Fecomercio-Sp, diz que as medidas de aperto no crédito editado pelo Banco Central no fim de 2010. A elevação dos juros e a redução dos prazos dos financiamentos tiveram uma grande influencia no aumento das dividas das famílias neste começo de ano. “As vendas do comercio desde março apontam para uma forte desaceleração do consumo”, afirma o economista, justificando que a divida vem só crescendo nos últimos meses por causa dos juros (FECOMERCIO, 2011).

1.2 Razões do endividamento das famílias

Conforme as respostas coletadas das entrevistas referentes ao questionamento feito sobre as razões para que as famílias brasileiras estejam endividando nos ultimos anos disseram que é a falta de planejamento a razão maior do endividamento e assim vai acumulando mais dívidas, pois se vive numa sociedade materialista e consumista o setor terciário estabelece estratégias de propaganda e marketing voltados ao estímulo desse consumo exagerado.

Outro fator importante para o aumento do endividamento das famílias são as altas taxas de juros praticadas pelo mercado. O custo efetivo total (CET) das dívidas por família é de 189,19% ao ano. Isto é, quando a família assume uma dívida paga em média 189% por ano mais que o valor real do bem. Os financiamentos imobiliários e parcelamentos sem juros não foram considerados nesta tabela, pois a intenção era avaliar o impacto dos juros.

A alta taxa de juros tem relação direta com a quantidade de financiamentos assumidos pelas famílias, visto que foi declarado como principal motivo para contratar um novo empréstimo o fato de não terem conseguido pagar dívidas ou empréstimos anteriores, caindo assim em um labirinto de dívidas que se tornam impagáveis.

O uso do cartão de crédito e o não pagamento integral da fatura é um dos responsáveis pelo endividamento das famílias brasileiras da classe C, conforme constatou o estudo da Proteste. O gasto médio se concentra até R$ 500 e uma parcela significativa dos titulares (38,1%) não paga a fatura a vista.

Dessa forma o superendividamento vem ocorrendo nos últimos cinco anos com 32 milhões de brasileiro que passaram a ter acesso a crédito. Essas pessoas são a maioria de baixa renda que recebem até três salários mínimos, e estão lidando com o crédito quase sem nenhuma prática ou nenhuma experiência anterior, que tem muita dificuldade em lidar com o crédito a seu favor e acaba se endividando cada vez mais por terem uma facilidade e uma visão de ótica muito iludida.

1.3 Facilidades de crédito, financiamento contribui para o endividamento das famílias

E referentes às facilidades de crédito,