FINANCIAMENTO PARA AQUISIÇÃO DE IMÓVEL

Obter um imóvel através de financiamento não é tão difícil quanto parece, porém, o trâmite burocrático acaba assustando muitas pessoas. Por isso, é importante ter um pouco de conhecimento sobre o assunto e, se possível, contar com o acompanhamento de profissionais para fazer uma negociação segura.

O primeiro passo para quem quer fazer um financiamento, segundo os grandes bancos do País, é realizar uma pesquisa que pode ser feita por meio de simulações com o gerente da instituição escolhida ou por meio de sites que oferecem o serviço. Os mesmos simuladores indicam as categorias de financiamento em que você se enquadra, de acordo com sua renda. Isso pode influenciar o valor máximo do imóvel a ser financiado e também a taxa de juros a ser paga.

Este trabalho tem como objetivo simular a compra de um imóvel através de um financiamento, para isso foi realizada uma simulação em três instituições bancárias o Banco do Brasil, Caixa e Bradesco, onde através do estudo sobre as tarifas cobradas e o valor que cada um pode financiar, onde será demonstrado a analise dos mesmos.

2. DESENVOLVIMENTO

Financiamento para aquisição de imóvel

Financiamento é uma modalidade de operação financeira em que uma instituição, financeira ou não, que oferece recursos a uma pessoa física ou jurídica, no caso da pessoa física adquirir bens e no caso da jurídica esses recursos são para capital de giro, ativos circulantes temporários ou permanentes.

Os elementos do financiamento:

• Cédula de credito bancário: documento que é a promessa de pagamento do valor total da operação (capital + despesas e encargos) pelo mutuário.

• Mutuário: devedor, aquele que recebe o bem financiado.

Alienação fiduciária: O bem financiado e oferecido em garantia da operação contratada.

• Juros: é o valor cobrado em função da remuneração do dinheiro disponibilizado.

• CET (Custo Efetivo Total): é o custo total da operação incluindo juros, capital, seguros, tarifas e tributos. É o percentual dos custos que pode ser expressa em meses ou ano.

• Prestação: é o valor que se tem que pagar periodicamente (mensal, trimestral, anual, etc) que possui os juros e o valor amortizado.

• Capital: é a representação do valor financiado.

• Amortização: é o valor inserido na prestação que faz diminuir (amortizar) o capital da operação.

• IOF: incide sobre as operações de financiamento; no caso do financiamento imobiliário residencial ele incide somente sobre o valor do seguro.

• Seguro prestamista: o objetivo dele é garantir o pagamento da divida que foi contraída na forma de empréstimo ou financiamento, caso o segurado sofra algum dos eventos previstos em contrato como morte, invalides ou perda de renda. Ele é obrigatório para financiamento imobiliário, onde o segurado está coberto por morte, invalidez permanente e danos físicos no imóvel.

• SAC: sistema de financiamento em que o valor das prestações decresce com o passar do tempo.

• PRICE: sistema de pagamento onde as prestações permanecem as mesmas até o final, o saldo e a prestação são corrigidos mensalmente pelo TR, pelos bancos privados e anualmente pela Caixa.

Os financiamentos são obtidos através de Bancos privados e públicos, Sociedades de credito, financiamento e investimento. Fundos especiais de instituições públicas, através de recursos captados no exterior, debêntures e recursos próprios.

Será apresentado as simulações feitas para a aquisição de um imóvel no valor total de R$150.000,00, onde o mutuário tem 27 anos com renda mensal de R$ 3.000,00.

Foram verificados os simuladores pelos sítios dos bancos Banco do Brasil, Bradesco e Caixa, tendo sido verificado que em todos há grandes limitações de opções e de visualizações. Nesses bancos há as opções de financiar um imóvel pelo SAC (Residencial e Comercial).

Os bancos sitados não financiam o valor total do imóvel, cada um financia uma porcentagem diferente:

• Banco do Brasil:

130.000,000: 0,8666

150.000,000

Ou seja, o Banco do Brasil irá financiar 86,66%, que ficará R$130. 000,000 e terá que dar de entrada R$ 20. 000, 000, sendo que o valor de R$130. 000,000 será parcelado em 240 meses.

• Banco Caixa:

73.709,71: 0,4913

150.000,00

Ou seja, o Banco Caixa irá financiar 49,13%, que ficará R$73. 709,71 e terá que dar de entrada R$ 76. 209, 29, sendo que o valor de R$73. 709,71 será parcelado em 240 meses.

• Banco Bradesco:

52.534,00: 0,3502

150.000,00

Ou seja, o Banco Bradesco irá financiar 35,02%, que ficará R$52.534,00 e terá que dar de entrada R$ 97. 446,00, sendo que o valor de R$52.534,00 será parcelado em 240 meses.

A seguir segue os comparativos do três bancos analisados, todos utilizando a taxa de amortização SAC:

Proposta de financiamento/Banco: Banco do Brasil Banco Caixa Banco Bradesco

Valor do imóvel R$150.000,00 R$150.000,00 R$150.000,00