Matematica Financeira

CENTRO DE EDUCAÇÃO A DISTÂNCIA

CIÊNCIAS CONTABEIS

Acadêmicos:

ELIANE VERÃO PEREIRA- 391489

ESTELA MARI PEDRASSANI ARAUJO - 378137

MARLENE DE SOUZA PASSOS - 371139

PAULA LETICIA LEITE DA SILVA – 373842

SONIA PROENÇA- 403126

MATEMÁTICA FINANCEIRA

Cuiabá – MT

2013

PLANO DE NEGOCIOS

Desafio de aprendizagem requisitado pela Universidade Anhanguera Uniderp - Centro de Educação a Distância, para avaliação complementares da disciplina de empreendedorismo do curso Ciências Contábeis 4º semestre, período letivo 2013/2.

Orientadores: Prof.ª

Tutor Presencial: Eraldo Correa

Cuiabá – MT

2013

SUMÁRIO

SUMARIO EXECUTIVO 06

1 - DENOMINAÇÃO DO EMPREENDIMENTO 07

1.1 NATUREZA DO NEGÓCIO 07

1.2 MISSÃO E VISÃO 07

1.3 OBJETIVOS ESTRATÉGICOS 07

1.4 ABRANGÊNCIA DE ATUAÇÃO 07

1.5 ESTÁGIO ATUAL DA EMPRESA 07

1.6 DIFERENCIAIS COMPETITIVOS 08

1.7 EXIGÊNCIAS LEGAIS PARA O FUNCIONAMENTO DA EMPRESA 08

1.8 RESPONSABILIDADES SOCIAL 08

2. DESCRIÇÃO DA EMPRESA 08

2.1 – DADOS DA EMPRESA 08

2.2 – LOCALIZAÇÃO GEOGRÁFICA 09

3. PRODUTOS E SERVIÇOS 09

3.1 – DESCRIÇÕES DO PRODUTO 09

3.2 – CLIENTES EM POTENCIALIDADE 09

4. PLANO OPERACIONAL 09

4.1 – DESCRIÇÃO DO FLUXO 10

4.2 – PROCESSOS DE PRODUÇÃO 10

4.3 – PROCESSOS DE VENDA 10

4.4 – CAPACIDADES DE PRODUÇÃO 10

4.5 – CAPACIDADE DE ENTREGA 10

Introdução

CONCEITOS FUNDAMETAIS DA MATEMÁTICA FINANCEIRA

A Matemática Financeira é uma área da matemática que aplica seus conceitos no estudo da variação do dinheiro ao longo do tempo. A origem da Matemática Financeira está intimamente ligada a dos regimes econômicos, o surgimento do crédito e do sistema financeiro.Todo o desenvolvimento da Matemática Financeira está ligado a utilidade do dinheiro, que gera dinheiro, ao contrario de sua simples propriedade, que por si só não apresenta rendimento.

Regime de Capitalização

Chamamos de capitalização o processo de aplicação de uma taxa de juros sobre um capital, resultando de um juro e, por conseguinte de um montante. Quando queremos saber qual o valor de um montante, estamos querendo saber o resultado da capitalização do valor atual. A descapitalização, por outro lado, corresponde a operação inversa, sabemos o valor do montante e queremos saber o valor atual. Fazemos descapitalização quando queremos saber, por exemplo, quanto precisamos investir hoje em um determinado regime de capitalização, durante um determinado número de períodos, para ter numa data futura um determinado montante.

Desafio

Para entendermos na pratica a importância da matemática financeira no nosso dia á dia faremos planejamento financeiro de um casal(Marcelo e Ana) o qual terão um filho, e também encontraremos o valor aproximado que será gasto por Marcelo e Ana para que a vida de

seu filho seja bem assistida, do nascimento até o término da faculdade.

1. JUROS

1.1 Caso A- Juros Simples

Na época em que Marcelo e Ana se casaram, algumas dividam impensadas foram contraídas. Vislumbrados com o grande dia, usaram de forma impulsiva recursos de amigos e créditos pré-aprovados disponibilizados pelo banco em que mantinham uma conta corrente conjunta a mais de cinco anos. O vestido de noiva de Ana bem como o terno e os sapatos de Marcelo foram pagos em doze vezes de R$ 256,25 sem juros no cartão de crédito. O Buffet contratado cobrou R$ 10.586,00, sendo que 25% deste valor deveriam ser pagos no ato da contratação do serviço e os valores restantes deveriam ser pagos um mês após a contratação. Na época, o casal dispunha do valor de entrada e o restante do pagamento do Buffet foi feito por meio de um empréstimo a juros compostos, concedido por um amigo de infância do casal. O empréstimo com condições especiais ( prazo e taxa de juros) se deu da seguinte forma: pagamento total de R$ 10.000,00 após dez meses do valor cedido pelo amigo. Os demais serviços que foram contratados para a realização do casamento foram pagos de uma só vez. Para tal pagamento, utilizaram parte do limite do cheque especial que dispunham na conta corrente, totalizando um valor emprestado de R$ 6.893,17. Na época, a taxa de juros do cheque especial era de 7,81% ao mês.

Segundo as informações apresentada, tem-se:

I – O valor pago por Marcelo e Ana para a realização do casamento foi de R$ 19.968,17.

II- A taxa efetiva de remuneração do empréstimo concedido pelo amigo de Marcelo