Matematica Financeira

1-ORIGEM DA MOEDA, OPERAÇÕES COMERCIAIS E COBRANÇAS DE JUROS NOS EMPRÉSTIMOS.

A moeda se deu origem quando o homem passou a permutar o que era produzido, fazendo com que surgisse a primeira manifestação do comércio: o escambo, cujo qual é basicamente a troca direta de mercadorias, sem equivalência de valor. A partir disso, essa troca fez com que algumas mercadorias fossem mais procuradas que as outras, por exemplo: o sal, gado, cacau, açúcar, pau-brasil e tabaco. Porém na maioria dos casos, a permuta nem sempre era vantajosa por vários motivos, seja pela equivalência ou até pelas condições precárias, distância entre outros.

Com o descobrimento do metal, este se tornou o principal padrão de valor monetário, os primeiros modelos tinham formatos como chave ou faca e posteriormente elas passaram a ressaltar atributos de beleza e expressão cultural da época em que surgiram.

Pela necessidade de guardar as moedas com segurança, os negociantes, que já possuíam cofres e guardas, aceitaram cuidar do dinheiro de seus clientes, fornecendo recibos escritos pelas quantias guardadas. Esses recibos deram origem à moeda-papel. Esses recibos deram origem à moeda-papel, e a guarda de valores fez surgirem às instituições bancárias. Os primeiros bancos oficiais foram criados na Inglaterra, sendo a palavra "banco” originário da peça de madeira que os comerciantes de valores italianos e londrinos usavam para operar seus negócios no mercado público.

No Brasil, as primeiras cédulas surgiram em 1810 e com o tempo, o governo passou a gerenciar a emissão dessas cédulas e também das moedas, para evitar falsificações. Atualmente, em quase todos os países, essa atividade de gerenciamento é realizada pelos bancos centrais. As diferentes moedas surgiram da necessidade do homem em adequar o instrumento monetário à realidade econômica. O uso de cheques, pelo qual se determina o pagamento de certa quantia ao seu portador ou à pessoa nele citada, é uma necessidade atual.

Apesar de constituir-se em conceito abstrato, o átomo da ciência econômica segue presente em quase todas as operações de caráter monetário as quais nos vemos submetidos no mundo atual, regido pelas diretrizes norteadas pelo capital. Partindo de tal pressuposto, este irrefutável, perseguimos os dizeres de um mestre de matemática, ao concluir que o juro não é apenas uma das nossas mais antigas aplicações da matemática financeira e economia, mas também seus usos sofreram poucas mudanças através dos tempos (GONÇALVES, 2005).

Logo, ao intentar aprofundar o estudo presente na problemática da abusividade na prática da cobrança do crédito e suas nuances no universo jurídico, importante se faz percorrer a linha de evolução do método desenvolvido para tal cobrança, a fim de se estabelecer um elo linear de entendimento que os possibilite vislumbrar o surgimento, suas transformações ao longo dos tempos e assim, concluir o porquê de revestir-se na roupagem como a conhecemos hoje.

2- PESQUISA DE CAMPO

Pesquisa de campo realizada na Instituição Financeira CAIXA ECONÔMICA FEDERAL.

2.1 – CRÉDITO CONSIGNAÇÃO

Você não precisa ter conta na CAIXA;

Não há cobrança de tarifa de abertura de crédito;

O valor da prestação não pode ser maior que 20% do seu benefício mensal;

Está sujeito à aprovação pelo INSS;

As prestações mensais iguais são descontadas diretamente do seu benefício.

Impostos

A taxa de juros é pré-fixada de acordo com a data da contratação;

Os juros de acerto são financiados com o principal e incorporados ao valor da prestação;

IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) cobrado no ato da contratação, de acordo com a legislação em vigor.

2.2 – CRÉDITO ESPECIAL

O Crédito Especial Empresa é um empréstimo sem destinação específica com modalidades adequadas a diversos fluxos de caixa. Além disso, oferece versatilidade nas condições de pagamento, com prazo amplo e taxas de juros diferenciadas (pré ou pós-fixadas).

Encargos por operação

Capital de giro/pré – parcelado: Juros prefixados, exigidos mensalmente; IOF conforme legislação em vigor; Tarifa de Abertura/ Renovação de Crédito (TARC), exigida no ato da concessão e CCG – Comissão de Concessão de Garantia – exigida no ato da concessão do empréstimo;

Capital de giro/pós – parcelado: Juros pós-fixados, exigidos mensalmente e correção pela TR; IOF conforme legislação em vigor; Tarifa de Abertura/Renovação de Crédito (TARC), exigida no ato da concessão e CCG – Comissão de Concessão de Garantia – exigida no ato da concessão do empréstimo.

2.3 - GIROCAIXA Linha de Crédito para Micro e Pequenas Empresas

O GIROCAIXA é uma linha de crédito destinada às empresas com faturamento anual de até R$ 7.000.000,00, e em caráter excepcional, empresas com faturamento até R$ 15 milhões que necessitam de capital de giro. Entre as modalidades disponíveis nesta linha de crédito, você escolhe a mais adequada às necessidades da sua empresa, com prestações mensais calculadas pela tabela PRICE debitadas em conta.

Encargos

IOF, exceto para modalidade GIROCAIXA Recursos PIS, que é isenta da cobrança do tributo;

Taxa de Abertura de Crédito exigida no ato da contratação, correspondente a 2% do valor do empréstimo, limitado ao mínimo de R$ 20,00 e ao máximo de R$ 200,00;

Juros remuneratórios e Taxa Referencial, pagos mensalmente;

Caso seja utilizada garantia complementar do FGO – Fundo de Garantia de Operações, também é cobrada a CCG – Comissão de Concessão de Garantia no ato da concessão do empréstimo.

2.4 - Cheque Especial CAIXA

O Cheque Especial CAIXA oferece a você crédito direto em conta corrente, sem burocracia. O valor disponibilizado pode ser usado para o pagamento de qualquer tipo de despesa e os encargos pelo uso são cobrados somente sobre os dias úteis em que a conta permanecer devedora, ou seja, não são considerados