Matematica Financeira

CURSO : ADMINISTRAÇÃO

TÍTULO DO TRABALHO:

ATPS DE MATEMÁTICA FINANCEIRA

(DESAFIO 2)

CURSO ADMINISTRAÇÃO - 4º SEMESTRE (4ºB)

NOMES RA

ETAPA _ 1

PASSOS

Passo 1 – Ler os textos do livro indicado:

a) Capítulo dois – “fundamentos da matemática financeira”;

b) Item 2.3 – “noções de juros simples (lineares)”;

c) Item 2.4 – “noções de juros compostos (exponenciais)”.

Conceitue Valor Presente (PV) e Valor Futuro (FV).

Passo 1- Conceito de Valor Presente (PV) e Valor Futuro (FV).

Valor Presente: O valor presente é o somatório dos valores presentes dos fluxos individuais – positivos e negativos, ou seja, é o valor de cada fluxo de caixa descontado ao momento presente pela taxa de juros prevalecente durante o período remanescente.

Valor Futuro: O valor futuro é o somatório do “carregamento” de cada fluxo, seja negativo ou positivo, até o pagamento final pela taxa de juros prevalecente durante o período remanescente. Em outras palavras, para encontrar o valor futuro deve-se tomar cada recebimento e pagamento e calcular o valor futuro desses fluxos individuais, até o vencimento da operação, utilizando uma taxa de juros predefinida.

Passo 2 - Desenvolva o exercício a seguir utilizando as fórmulas do regime de capitalização simples e composto, apresentadas na teoria do capítulo do livro indicado acima:

Dados hipotéticos:

Valor do capital $ 120.000,00

Prazo 18 meses

Taxa de juro 1,25% ao mês

Dados:

Valor do capital

R$ 120.000,00

Prazo: 18 meses

Taxa de juros: 1,25% ao mês

PASSO 2

JUROS COMPOSTOS | JUROS SIMPLES |

N | VP | I | VF | N | VP | I | VF |

1 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 121.500,00 | 1 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 121.500,00 |

2 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 123.018,75 | 2 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 123.000,00 |

3 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 124.556,48 | 3 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 124.500,00 |

4 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 126.113,44 | 4 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 126.000,00 |

5 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 127.689,86 | 5 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 127.500,00 |

6 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 129.285,98 | 6 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 129.000,00 |

7 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 130.902,06 | 7 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 130.500,00 |

8 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 132.538,33 | 8 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 132.000,00 |

9 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 134.195,06 | 9 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 133.500,00 |

10 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 135.872,50 | 10 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 135.000,00 |

12 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 139.290,54 | 12 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 138.000,00 |

13 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 141.031,67 | 13 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 139.500,00 |

14 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 142.794,57 | 14 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 141.000,00 |

15 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 144.579,50 | 15 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 142.500,00 |

16 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 146.386,75 | 16 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 144.000,00 |

17 | 120.000,00 |

0,0125 | R$ 148.216,58 | 17 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 145.500,00 |

18 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 150.069,29 | 18 | 120.000,00 | 0,0125 | R$ 147.000,00 |

Passo 3 - Destaque e justifique com base na teoria assimilada no passo um, o porquê das diferenças entre os valores das parcelas e do valor futuro encontradas nos dois regimes de capitalização.

PASSO 3

Passo 3- Destaque e justifique com base na teoria assimilada no passo um, o porquê das diferenças entre valores das parcelas de juros e do valor futuro encontradas nos dois regimes de capitalização.

Sob um regime de taxa de juros simples, o juro recebido/pago sobre determinado montante de dinheiro aplicado/investido/emprestado, ou seja, é proporcional à taxa de juros nominal de aplicação. Sob um regime de taxa de juros composta, o juro recebido/pago sobre determinado montante de dinheiro aplicado/investido/emprestado é geometricamente proporcional ao prazo em que os juros são referenciados nominalmente, ou seja, a cada período de capitalização os juros incidem não só sobre o principal, mas também sobre os juros já acumulados até então. Ou seja, essa diferença ocorreu devido à parcela dos juros acumulados nas parcelas anteriores

A diferença apresentada no valor futuro dos exercícios é devido à fórmula de calculo de ambas; enquanto nos juros simples o calculo é feito linearmente, nos juros compostos o calculo é exponencial, pois é calculado juros em cima de juros onde o valor inicial é corrigido período a período.

ETAPA _ 2

PASSOS

Passo 1 – Tome como base os dados hipotéticos da etapa

um (passo dois) e calcule na planilha eletrônica do Excel, utilizando as fórmulas financeiras, o valor de cada parcela e o valor futuro, considerando apenas o regime de capitalização