Matematica Financeira

1. INTRODUÇÃO

Por meio desta ATPS, chegamos a conclusão que a duas maneiras de financiar uma dívida. A partir dela, comparamos diante da nossa situação financeira, qual a melhor forma de pagamento, se avaliada pela tabela SAC ou pela tabela PRICE.

2. Fundamentos da matemática financeira - diferença entre juros simples e compostos.

Conceitue Valor Presente (PV) e Valor Futuro (FV).

Valor Presente (PV) é o mesmo que Capital inicial (C),e é uma progressão aritmética, sendo representada por uma reta (Obtém-se crescimento linear) ; Valor Futuro (FV) é o mesmo que Capital Nominal (CN), e é uma progressão geométrica (obtém-se crescimento exponencial), representada por uma concavidade.

2.1 Desenvolva o exercício a seguir utilizando as fórmulas do regime de capitalização simples e composto.

Dados hipotéticos:

Valor do capital $ 120.000,00 C = 120.000,00

Prazo 18 meses N = 18 meses

Taxa de juro 1,25% ao mês i = 1,25% AM

CN = C * (1+ i * N) CN= C * (1 + i) ^ N

CN = 120.000,00* (1+ 0,0125*18) CN=120.000,00*(1+0,0125)^18

CN = 120.000,00* (1+0,225) CN=120.000,00*(1,0125)^18

CN = 120.000,00* 1,225 CN=120.000,00*1,250577394

CN = 147.000,00 CN=150069,29

2.2 Destaque e justifique com base na teoria assimilada no passo um, o porquê das diferenças entre os valores das parcelas e do valor futuro encontradas nos dois regimes de capitalização.

Os juros simples é a melhor maneira de economizar, já que tem como base o valor inicial, sendo assim, o valor não sofre tanta alteração, é um regime que não se pode esperar de um empréstimo bancário, por exemplo, e é um tipo de juros que só existe na teoria.

Já os juros compostos, que é o regime que vemos em nosso dia-a-dia, é o que chamamos de juros sobre juros, ou seja, o valor do juro é calculado sempre em cima de um novo valor, sendo o valor inicial usado como calculo somente na primeira vez que for imposto juros, logo após, o novo valor, já com juros e correções monetárias, é utilizado para calcular os próximos juros, seguindo em crescimento exponencial.

3. Dados hipotéticos: Tomem como base os dados hipotéticos da etapa um (passo dois) e calcule na planilha eletrônica do Excel, utilizando as fórmulas financeiras, o valor de cada parcela e o valor futuro, considerando apenas o regime de capitalização composto.

Dados hipotéticos:

Valor do capital $ 120.000,00

Prazo 18 meses

Taxa de juro 1,25% ao mês

(VF)

VALOR PRESENTE (VP) R$120.000,00

TAXA (I) 1,25%

PERIODO (NPER) 18M

VALOR FUTURO (VF) -R$ 150.069,29

(PGTO)

VALOR PRESENTE (VP) R$120.000,00

TAXA (I) 1,25%

PERIODO (NPER) 18M

VALOR FUTURO (VF) -R$ 150.069,29

PAGAMENTO PERIODICO (PGTO) -R$ 7.486,17

3.1 Simulações na planilha eletrônica do Excel com os seguintes dados abaixo, depois, demonstre e justifique o porquê da oscilação ocorrida no valor das parcelas e no valor futuro.

1ª simulação Prazo = 36 meses (manter a mesma taxa de juro)

VALOR PRESENTE (VP) R$120.000,00

TAXA (I) 1,25%

PERIODO (NPER) 36M

VALOR FUTURO (VF) -R$ 187.673,26

PAGAMENTO PERIODICO (PGTO) -R$ 4.159,84

2ª simulação Prazo = 48 meses (manter a mesma taxa de juro)

VALOR PRESENTE (VP) R$120.000,00

TAXA (I) 1,25%

PERIODO (NPER) 48M

VALOR FUTURO (VF) -R$ 217.842,58

PAGAMENTO PERIODICO (PGTO) -R$ 3.339,69

3ª simulação Prazo = 12 meses (manter a mesma taxa de juro)

VALOR PRESENTE (VP) R$120.000,00

TAXA (I) 1,25%

PERIODO