Planejamento Pessoal

Planeje-se: avalanche de despesas

Nos meses de dezembro, janeiro e fevereiro há uma série de despesas extras, para as quais você precisa se preparar.

Veja os principais extras dos próximos meses:

Dezembro: natal, ano novo, férias escolares

Janeiro: férias escolares, matrícula escolar, IPTU, IPVA

Fevereiro: carnaval, material e uniforme escolar

Faça as contas, some: de um lado, as despesas estimadas para esses meses - não esqueça de conferir se você terá outras além das listadas acima - considere-as pelo valor total para pagamento à vista; do outro lado, as rendas do mesmo período.

Se você não tem idéia dos valores atuais para essas despesas, pegue as do ano passado e acrescente 10%, que deverá ser o aumento médio desses itens, para este ano.

Não esqueça das despesas normais do dia-a-dia.

O resultado provável é que sobrou despesa, ou faltou renda.

O que fazer?

Orçamento:

Dica: utilize nosso simulador de Orçamento Familiar, você poderá utilizá-lo online ou fazer o download para seu equipamento.

• 1º passo: confira: certifique-se que está tudo certo, os itens, os valores.

• 2º passo: corte e espiche: veja o que dá para reduzir nessas despesas e também naquelas normais do dia-a-dia, analise a possibilidade de aumentar as rendas.

• 3º passo: recalcular.

Conseguiu enquadrar suas despesas dentro das receitas? Parabéns, processo terminado.

Sobrou despesa?

Vamos à próxima etapa

Planejamento das alternativas para adequar o fluxo de caixa:

• 1ª - Verifique o que pode ser parcelado, sem pagar juros. Utilize preferencialmente esta alternativa para adequar seu fluxo de caixa. Considere a utilização do Cartão de Crédito, apenas para "ganhar" um mês de fôlego.

• 2ª - Verifique se dispõe de reservas - aplicações financeiras que podem ser utilizadas.

• 3ª - Verifique as taxas de juros embutidas nos financiamentos, compare com os juros que seu banco lhe cobra no Crédito Pessoal, ou no Cheque Especial, evite o financiamento do Cartão de Crédito.

Escolha a melhor alternativa dentre as da escala de prioridades acima.

Se você utilizou uma alternativa de financiamento, lembre-se de incluir no seu orçamento para os próximos meses a parcela relativa a esse pagamento.

Importante:

Os pontos abordados referem-se ao planejamento de uma situação emergencial, relativa a 3 dos 12 meses do ano.

Utilize esta experiência e faça seu planejamento financeiro para 2002.

Você não está a fim de fazer nada disso?

Vale lembrar que a estatística de inadimplência atinge seu pico nos meses de março e abril, originado por dívidas contraídas naquele período.

Sair da inadimplência dará muito mais trabalho, e despesa.

Benigno Ares, economista.

Planeje, utilize nossas ferramentas e serviços, veja os links abaixo.

Orçamento Familiar

Por que fazer um orçamento ? É um erro muito comum a associação que existe entre orçamento e privação. Não se esqueça que quem administra o seu orçamento é você mesmo e, portanto, pode fazê-lo do modo que mais lhe agradar. Em suma, fazer um orçamento força-o a examinar como você realmente gasta o dinheiro.

Uma desculpa muito comum usada pelas pessoas para não fazer um orçamento é: “Tenho de gastar tudo o que ganho para continuar vivendo; portanto, um orçamento não terá utilidade nenhuma para mim.”

O benefício principal de aprender a administrar o seu dinheiro com um orçamento é que ele lhe proporciona uma experiência de como viver dentro das suas reais condições financeiras.

O primeiro passo é você relacionar todos os seus gastos utilizando a nossa planilha para orçamento. Dessa forma, você vai poder identificar os seus gastos reais. Não se esqueça de acrescentar todas as despesas do mês, até mesmo as pequenas. A seguir faça uma comparação com os gastos médios de uma família, fruto de uma pesquisa realizada pela Fipe.

Gastos médios de uma família

A tabela abaixo mostra os resultados da Pesquisa de Orçamento Familiar ( POF ), realizada pela Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas ( Fipe ). Esta pesquisa demonstra as mudanças na estrutura de consumo de produtos e serviços das famílias.

É importante observar que, embora os estudos sejam referência para a cidade de São Paulo, onde a condição alimentar é uma das melhores do País, é bastante provável que essa tendência seja semelhante em outras regiões.

Essa primeira fase é muito importante, pois permite a você:

• agrupar todas as suas despesas e suas fontes de renda;

• comparar as suas despesas com a média de uma família e avaliar a sua realidade;

• facilitar a preparação de um orçamento, baseado nas suas metas e objetivos.

Itens 1936/37 1990/91 1998/99

Habitação 24,5% 26,7% 32,8%

Alimentação 56,2% 30,8% 22,7%

Transporte 1,96% 13,0% 16,0%

Desp. Pessoal 3,7% 12,4% 12,3%

Saúde 2,3% 4,6% 7,1%

Vestuário 11,3% 8,7% 5,3%

Educação 0,3% 3,9% 3,8%

Fonte: FIPE

GUIA SERASA DE ORIENTAÇÃO AO CIDADÃO

Primeiros passos para não cair na armadilha da inadimplência

1. O primeiro passo é se conscientizar que o dinheiro não é elástico, por isso é importante saber o que é imprescindível