As Fraudes Bancárias

STRONG BUSINESS SCHOOL

DANIELE ALVES DOS SANTOS
ISABELLA ELIZA FERNANDES GARCIA GONÇALVES

FRAUDES BANCÁRIAS

SANTO ANDRÉ

2021

DANIELE ALVES DOS SANTOS
ISABELLA ELIZA FERNANDES GARCIA GONÇALVES

FRAUDES BANCÁRIAS

Trabalho da disciplina de Ciências Atuariais.

Professor: Mário Kuniy.

SANTO ANDRÉ

2021

RESUMO

A revolução tecnológica transformou a sociedade, e para o setor bancário não foi diferente, a mesma gerou mudanças e trouxe gigantescos desafios. Nesse contexto, o desenvolvimento de atividades financeiras e a automação dos sistemas bancários causaram uma espécie de desmaterialização do dinheiro, atraindo dessa forma o interesse de grupos criminosos que se especializaram em fraudar transações bancárias realizadas por meios eletrônicos. O objetivo principal desse artigo consiste em descrever os impactos da tecnologia no que tange as fraudes no setor bancário e através de pesquisa bibliográfica, o presente trabalho visa compreender os aspectos estruturais relacionados as fraudes bancárias por meio da tecnologia, principalmente sobre a necessidade de construção de mecanismos legais eficientes que visem a sua repressão.

PALAVRAS-CHAVES: Fraudes Bancárias. Revolução Tecnológica, Tecnologia. Criminalização.

ABSTRACT

The technological revolution has changed society, and for the banking sector it was not diferente, society itself has also changed along side with its challenges. In this context, the development of financial activities and the automation of systems caused a kind of dematerialization of banking systems formed by the interest of attracted financial groups that specialize in banking transactions carried out by electronic means. The main of this article consists of the impacts of technology in describing fraud in the banking sector and through research, they present the work aims to understand the structural aspects related to bank fraud through technology, mainly on the need to build legal mechanisms aimed at its repression.

KEYWORDS: Bank Fraud. Technological Revolution. Technology. Criminalization.

LISTA DE FIGURAS

Figura 1 – Tentativa de Fraudes        10

SUMÁRIO

1.        INTRODUÇÃO        6

2.        TECNOLOGIA E A ATIVIDADE BANCÁRIA        7

3.        INCONFORMIDADE DA INFORMAÇÃO E RISCO BANCÁRIO        9

3.1        Definição de Fraude        9

3.1.1        Punição        10

3.2        Desigualdade de Informações e as Fraudes        10

3.3        Instituições Bancárias e seus Riscos        14

4.        COMO AS FRAUDES SOFRIDAS AFETAM OS CLIENTES BANCÁRIOS        16

4.1        Fraudes sofridas por clientes das Instituições Bancárias com a Utilização de Cartões e pela Internet        16

4.1.1        Fraudes Bancárias por meio de Cartões        16

4.1.1.1        Clonagem de Cartão        17

4.1.1.2        Golpe da Troca de Cartão        19

4.1.2        As Fraudes Bancárias Feitas Pela Internet        19

5.        A INFLUÊNCIA DA TECNOLOGIA NOS CRIMES        23

6.    CONCLUSÃO26

7.     REFERÊNCIAS27

1. INTRODUÇÃO

A busca pelo aperfeiçoamento de técnicas permitiu com que a humanidade alcançasse um elevado patamar de evolução através dos avanços tecnológicos. A tecnologia mudou drasticamente a sociedade do século XXI comparando-a com a sociedade do século XIX, por exemplo. Atividades econômicas, culturais, cotidianas, sociais, ... enfim, práticas que antes demandavam grandes esforços, hoje mediadas pela tecnologia, podem ser realizadas através da palma da mão.

A prestação de serviços bancários é um dos meios drasticamente modificado e que é visível a influência direta dos adventos da revolução tecnológica. O aumento expressivo das atividades bancárias via internet, através de meios eletrônicos, permitiu um alcance maior das pessoas aos serviços financeiros, gerando uma maior movimentação bancária, principalmente durante a pandemia.

O aumento significativo das atividades bancárias realizadas através de meios eletrônicos despertou o interesse da criminalidade para essa nova vertente com a possibilidade de captar e lavar recursos financeiros mediante a acessos indevidos aos sistemas informatizados utilizados pelas instituições financeiras (IF), ou seja, acessando a vulnerabilidade dos sistemas de tecnologias bancárias das IF’s.