O Planejamento de Aposentadoria

Caso 1 – Planejamento de aposentadoria

Renda mensal: 10.000,00 – Juros: 12,6825% a.a. - Idade atual: 34 anos – Diferença: 70 – 34 = 36 anos = 432 meses;

a. Para ter um montante de 120.000 ao ano, ou seja, 10.000 ao mês, o saldo aplicado deve ser de:

M = C . (i)ⁿ

(120.000) = C . (0,126825)¹

C = R$ 946.185,69

b. Iniciando agora e sem saldo inicial, utilizando HP12C:

N=432; FV=1.000.000,00(para arredondar calculo); i=1%a.m;

PMT=R$ 644,64 ao mês

c. Tendo um saldo inicial de 25.000, utilizando a HP12C:

PV=25.000,00; n=432; i=1; FV=1.000.000,00

PMT=R$ 115,69

d. Considerando patrimônio final de 1 milhão:

FV=1.000.000,00; n=36 anos; i=12,6825;

PV=R$ 16.948,34

Caso 2 – Liberação de crédito a empresas

Valor Empréstimo: 350.000,00 – Título: 50.000,00 – Prazo: 48 meses – Taxa: 1,2% a.m.

PV=350.000,00; n=48; i=1,2; FV=0; PMT=-9.634,64 Total = 462.462,72

PV=300.000,00; n=48; FV=0; i=1,2; PMT=-8.258,27 Total = 396.396,96

PV=50.000,00; n=36; FV=0; i=1,2; PMT=-1718,61; Total = 61.869,96 // Total = 458.266,92

PV=300.000,00; n=48; FV=0; PMT=-9634.64; i=1,95;

A taxa efetiva foi de 1,95% a.m..

Como o valor de 50.000,00 só foi liberado após 12 meses, a taxa foi 1,95 considerando o montando inicial de 300.000,00.

Caso 3 – Impacto no rendimento de aplicação em poupança

Data Inicial: 01/01/2020 - Data Final: 15/06/2021 – Prazo: 17,5 meses – Aporte: 1.000,00

Com base em cálculo realizado no site do IBGE a inflação média do período foi de 8,45%. Segundo regras para deposito de Poupança disponível no site do BCB:

“De acordo com a legislação atual (*), a remuneração dos depósitos de poupança é composta de duas parcelas:

I. a remuneração básica, dada pela Taxa Referencial - TR, e

II. a remuneração adicional, correspondente a:

• 0,5% ao mês, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for superior a 8,5%; ou

• 70% da meta da taxa Selic ao ano, mensalizada, vigente na data de início do período de rendimento, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for igual ou inferior a 8,5%.”

Utilizando a fórmula para cálculo de ganho real e taxa de rendimento de 6,17% a.a.

(1 + iA) = (1 + iR) × (1 + I)

(1 + 0,0617) = (1 + iR) x (1 + 0,0845)

1,0617 / 1,0845 = 1 + iR

iR