Matematica financeira

SUMÁRIO

1 INTODUÇÃO................................................................................................03

1 ETAPA 1.......................................................................................................04

1. PASSO 1...............................................................................................04
2. REGIME  DE CAPITALIZAÇÃO SIMPLES..........................................04
3. REGIME DE CAPITALIZAÇÃO COMPOSTAS....................................04
4. A  CALCULADORA FINANCEIRA HP 12 C........................................05
5. PASSO 2 – ANALISANDO AS INFORMAÇOES APRESENTADAS..06
6. PASSO 3 – ASSOCIANDO OS NUMEROS.........................................07

2 ETAPA 2.......................................................................................................07

1. PASSO 1...............................................................................................07

2.2         PASSO 2 – ANALISANSO AS INFORMAÇÕES APRESENTADAS.09

1. PASSO 3 – ASSOCIANDO OS NUMEROS.........................................12

3 ETAPA 3 ......................................................................................................12

4 ETAPA 4 ......................................................................................................14

5 CONSIDERAÇOES FINAIS.........................................................................19

REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS...............................................................20

1 INTODUÇÃO

Trabalho realizado com o objetivo de se fazer uma previsão de gastos pessoais. Trata-se de uma estimativa de valor a ser gasto por um casal que deseja que a vida de seu filho seja bem assistida, do nascimento até o término da faculdade.

Trataremos aqui de assuntos relacionados à matemática financeira; como pagamentos uniformes, taxas de juros, sistemas de amortização, correção monetária, etc.

O trabalho se faz relevante devido à prática dos conceitos aprendidos em aula referente aos regimes de capitalização a juros simples e compostos e também pela prática na utilização da calculadora HP-12C como ferramenta, o que é fundamental a todo administrador de empresas e contador.

1 Etapa 1

A matemática financeira pode ser uma grande ferramenta na tomada de decisões no dia a dia. O mercado está estruturado para vender cada vez mais, e para isso muitas vezes utiliza de “facilidades” no pagamento. Na verdade estas “facilidades” iniciais podem provocar um grande furo no orçamento se não forem vistas com clareza, levando em consideração as taxas de juros. Cálculos financeiros, algumas vezes até básicos, são muito úteis na hora de se fazer um novo negócio, eles podem ajudar na prevenção, controle, e planejamento dos gastos.

As operações financeiras, em sua maioria, se apoiam em duas formas de capitalização: a simples e a composta. A capitalização simples está mais relacionada às operações com períodos de capitalização inferiores a um e a descontos de títulos nos agentes financeiros. Por exemplo: a taxa de juros do cheque especial cobrada dentro de um mês e o desconto de cheques pré-datados nos bancos. A capitalização composta está mais ligada aos casos em que o período de capitalização é superior a um. Por exemplo: um empréstimo de crédito direto ao consumidor disponibilizado pelos bancos, o financiamento de um imóvel ou veículo e a remuneração das aplicações capitalizadas mensalmente dentro de um ano.

1. Passo 1
2. Regime de capitalização simples

A definição de capitalização a juros simples se concentra na aplicação direta dos conceitos mais básicos da matemática. Exemplo: você toma emprestado um valor de R$1.000,00. Este valor deverá ser pago em 5 prestações, com taxa de 10% ao mês no regime de juros simples. Ou seja, 5 meses multiplicado pela taxa de juros de 10%, será correspondente a 50% do valor emprestado. Logo, R$ 1.000,00 mais 50% é igual a R$1.500,00.

Para se encontrar o juros note que: Juros são igual ao valor Presente P multiplicado pela taxa i e pelo tempo n.

J=1000,00 x 0,10 x 5 = 500,00

Para se encontrar o valor Futuro a ser pago no mês note que: O montante do valor futuro é composto pelo pagamento dos juros acrescidos ao valor Presente P.

F=1000,00 + 500 = 1.500,00

1.3 Regimes de capitalização composta

No regime de capitalização composta também se pagam juros sobre o valor Presente P, mas com uma pequena diferença: o valor inicial deve ser corrigido período a período. Exemplo: você pede um empréstimo de R$1.000,00 a ser pago em 5 meses, com taxa de 10% ao mês, no regime de juros compostos.

Terminologia aplicada: o valor Presente P é de R$1.000,00. A taxa de juros i é de 10% a.m. O tempo n da operação é de 5 meses, e o valor Futuro F é o que deve ser calculado.

Para se calcular o valor Futuro F no regime de juros compostos utiliza-se da formula:

[pic 1]

[pic 2]

[pic 3]

1.4 A calculadora financeira HP 12c

O aprendizado da matemática financeira não está necessariamente condicionado à utilização de um instrumento programável de cálculo. A essência dos cálculos pode e deve ser absorvida no decorrer da obra, mas sua operacionalização se torna mais simples com o uso da tecnologia disponível. A HP 12c por se tratar de um instrumento bem difundido, prático e de fácil manuseio, pode ser de grande utilidade no dia a dia. Associada aos conhecimentos matemáticos básicos, a calculadora é de muita utilidade nos cálculos de juros compostos apresentados, facilitando muito na hora dos cálculos, economizando tempo.

A calculadora HP 12c foi lançada em 1981, porém foi muito bem projetada e realiza com grande agilidade e precisão cálculos matemático muito utilizado por contadores e administradores. Ela possui funções para cálculos financeiros, como taxa de juros, tempo, favor futuro, valor presente, realiza cálculos de porcentagem, radiciação, variação percentual, etc. Além disso, possui a função calendário, possibilitando calcular a relação de tempo entre uma data e outra. Também possui uma grande memória, permitindo-se gravar valores e fazer cálculos na forma de Pilha Operacional.